Strategy 01: insurtech business models

30 Ιούν 2024 | Οδηγός: Σχεδιασμός & Στρατηγική

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

Επιχειρηματικά μοντέλα που αναδυκνύονται νικητές

“Το τοπίο της insurtech έχει αλλάξει αρκετά τα τελευταία χρόνια. Αρχίζουμε να βλέπουμε ορισμένα επιχειρηματικά μοντέλα να απογειώνονται, ενώ άλλα κρέμονται από μια κλωστή.”

Η λέξη «insurtech» χρονολογείται από τις αρχές της δεκαετίας του 2010. Ωστόσο, το 2016 η βιομηχανία εξακολουθούσε να υπολογίζει ποιο επιχειρηματικό μοντέλο θα κέρδιζε.

Επτά χρόνια αργότερα, αναδείχθηκαν ορισμένοι πιθανοί υποψήφιοι, αλλά ακόμα δεν έχουμε δει έναν ξεκάθαρο νικητή του κλάδου.

Τούτου λεχθέντος, μπορούμε να εξετάσουμε ποια επιχειρηματικά μοντέλα έχουν αποτύχει και να επισημάνουμε ποια έχουν ακόμη πιθανότητες επιτυχίας.

Είναι αρκετά ενδιαφέρον ότι πολλά από τα «ελκυστικά» μοντέλα που προσέλκυσαν πολλή χρηματοδότηση από νωρίς τώρα παλεύουν να επιβιώσουν, ενώ μια ολοκαίνουργια εταιρεία αλλάζει ήδη το παιχνίδι .

Ποια είναι λοιπόν τα βασικά επιχειρηματικά μοντέλα στον κλάδο των ασφαλιστικών τεχνολογιών;

Έχουμε ομαδοποιήσει τους παίκτες της insurtech σε 7 μεγάλες κατηγορίες: παραδοσιακή μεσιτεία, D2C insurtech, B2B insurtech, προμηθευτής τεχνολογίας, ισολογισμός ως υπηρεσία, ενσωματωμένη ασφάλεια και νέα προσθήκη ενσωματωμένης ασφαλιστικής ενορχήστρωσης.

Ο ασφαλιστικός κλάδος έχει κάποια εμπόδια. Αυτά είναι η τεχνολογία παλαιού τύπου και οι οργανωτικές δομές. Σήμερα υπάρχουν νέοι τρόποι για να προσφέρετε υπέροχα ταξίδια πελατών και CX χωρίς να αναπροσαρμόσετε την τεχνολογία και τον οργανισμό σας.

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models
Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

1. Παραδοσιακή συμβουλευτική

Επιχειρηματικό μοντέλο: Επιτρέπει στο παραδοσιακό δίκτυο ασφαλιστικής διαμεσολάβησης να διανέμει ασφάλειες, είτε δημιουργώντας καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα για διανομή είτε προσφέροντας ψηφιακά εργαλεία που επιτρέπουν στους παραδοσιακούς πράκτορες και μεσίτες να πωλούν πιο αποτελεσματικά.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Αν δεν υπαρχουν ίδια κεφάλαια για επένδυση σε τεχνολογία, τότε θ’ απαιτηθούν χαρτοφυλάκια συγχωνεύσεων και εξαγορών (M&A).

Πλεονεκτήματα: Αξιοποιεί ένα αποδεδειγμένα μεγάλο δίκτυο διανομής, οδηγώντας σε άμεση ανάπτυξη με χαμηλό κόστος απόκτησης. Υπάρχει πραγματική ζήτηση της αγοράς από τους παραδοσιακούς πράκτορες & μεσίτες και πολλές ευκαιρίες. Απαιτείται συνεργασία με την τοπική ομάδα πωλήσεων για να εμψυχώσει τους   καταξιωμένους πράκτορες και μεσίτες.

Μειονεκτήματα: Είναι πολύ τοπικό εντός ελληνικής επικράτειας. Κάθε χώρα είναι εντελώς διαφορετική και μια λύση που χτίζεται σε ένα μέρος μπορεί να μην είναι εξαγώγιμη ή ικανή να διεισδύσει σε μια νέα αγορά. 

Ευκαιρίες Μονόκερου: Όχι

Ενδεικτικός παίκτης:  simplybusiness.com/

Η εταιρεία είναι μια ασφαλιστική μεσιτεία που απευθύνεται σε μικρές επιχειρήσεις. Προσφέρει βελτιστοποιημένες τιμές στους πελάτες της μέσω ενός αποκλειστικού εργαλείου σύγκρισης τιμών. Η πλατφόρμα του λαμβάνει υπόψη διάφορα χαρακτηριστικά εκτός από την τιμολόγηση. Αυτές οι πληροφορίες οδηγούνται από τα πλούσια καταστήματα δεδομένων της για να προεξοφλήσουν τις ασφαλιστικές προσφορές πριν τις παρουσιάσουν στους πελάτες. 

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Παίκτες που έχουν κολλήσει στις τοπικές τους αγορές με μια τοπική λύση μόνο ή/και παίκτες που μεγάλωσαν γρήγορα αλλά με έλλειψη εστίασης ή σαφή πρόταση αξίας (δηλαδή προσπαθώντας να αρπάξουν ένα μικρό κομμάτι από την πίτα σε διαφορετικά οικοσυστήματα).

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

2. D2C insurtech

Επιχειρηματικό μοντέλο: Επικεντρώθηκε στην οικοδόμηση μιας ψηφιακής λύσης για την πώληση ασφάλισης στους τελικούς καταναλωτές. Αυτές οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούσαν είτε να είναι full-stack (με δικό τους ισολογισμό) είτε ένας διαχειριζόμενος γενικός πράκτορας (MGA)/μεσίτης που βασίζεται σε ισολογισμό τρίτων.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Facebook και Google Ads

Πλεονεκτήματα: Αυτή η εταιρεία προσέλκυσε τη μεγαλύτερη χρηματοδότηση λόγω της υπόσχεσής της να βελτιώσει μια χαλασμένη βιομηχανία, προσφέροντας την καλύτερη εξυπηρέτηση και εμπειρία χρήστη.

Μειονεκτήματα: Ως ειδικός σε θέματα ασφάλισης και τεχνολογίας, δεν καταλαβαίνω ακριβώς πώς αυτός ο κλάδος προσέλκυσε τόση χρηματοδότηση. Ίσως χρειάστηκε πολύς χρόνος για να συνειδητοποιήσουν οι μη ειδικοί επενδυτές ότι το ακαθάριστο εγγεγραμμένο ασφάλιστρο (GWP) δεν πρέπει να εξισωθεί με τα ετήσια επαναλαμβανόμενα έσοδα (ARR) και ότι η προσέγγιση πλήρους στοίβας δεν είναι σε θέση να αποφέρει απόδοση ιδίων κεφαλαίων πάνω από το κόστος της κεφαλαίου χωρίς σημαντικό ελάχιστο όγκο και ισχυρή επιχειρηματική διαφοροποίηση.

Επιπλέον, αυτή η κάθετη δεν έχει σχεδόν καθόλου τάφρο – είναι ένα παραδοσιακό ασφαλιστικό προϊόν που πωλείται μέσω ψηφιακής ροής. με πολύ υψηλό κόστος κτήσης? και απαιτεί πολλή χρηματοδότηση για την οικοδόμηση μιας επωνυμίας.

Οι περισσότεροι παίκτες είναι μονογραμμικοί – που σημαίνει ότι επικεντρώνονται μόνο σε έναν κλάδο ασφαλιστικών προϊόντων – επομένως δεν επωφελούνται από τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου. Έτσι καταλήγουν να ενδιαφέρονται περισσότερο για τις τιμές και δίνουν λίγη προσοχή στην εξυπηρέτηση.

Μια insurtech δεν θα είναι ποτέ φθηνότερη από ένα παραδοσιακό χαρτοφυλάκιο, επειδή η ασφάλιση έχει να κάνει με την ανανέωση – δηλαδή να έχεις ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο που προσφέρει τεράστια οικονομία κλίμακας και κέρδη – από την οποία δεν επωφελείται μια insurtech.

Ευκαιρίες Decacorn: Όχι, με εξαίρεση τα ManyPets. Πιστεύω ακράδαντα ότι όσοι αποφάσισαν να έχουν δικό τους ισολογισμό πήραν λάθος απόφαση, καθώς δεν είναι εύκολο να επιτύχουν το απαραίτητο μέγεθος του βιβλίου για να είναι αποδοτικά ως προς το κεφάλαιο.

Επιπλέον, βλέπουμε ότι αυτοί οι παίκτες συνεχίζουν να αγωνίζονται στο σημερινό παράδειγμα όπου το κόστος αντασφάλισης εκτοξεύεται και η παραγωγική ικανότητα μειώνεται. μερικά από αυτά πιθανότατα θα αποτύχουν ή θα αγοραστούν σε χαμηλή τιμή.

Ο προτιμώμενος παίκτης του Qover: ManyPets

Εκτός από το γεγονός ότι είμαστε λάτρεις των κατοικίδιων στο Qover, το ManyPets έχει ένα εντυπωσιακό ιστορικό γεωγραφικής επέκτασης από την Ευρώπη στις ΗΠΑ και έχει παραβιάσει την ανάπτυξή τους μέσω αθροιστών και συγγένειας – καθιερώνοντας τον εαυτό τους ως πραγματικό ηγέτη στην κατηγορία κατοικίδιων ζώων. 

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: D2C insurtechs που είναι μονογραμμικά προϊόντα ενός σύνθετου προϊόντος και που επικεντρώθηκαν πολύ στην τοπική τους αγορά αντί να επεκταθούν γρήγορα ή/και που ήταν πολύ γρήγορα για να αποκτήσουν έναν ισολογισμό (το έχουμε δει αυτό το ξεκίνημα παίζουν έξω ).

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

3. B2B insurtech

Επιχειρηματικό μοντέλο: Παρόμοιο με τον κλάδο D2C insurtech, αλλά οι B2B insurtechs πωλούν ασφάλειες σε επιχειρήσεις και όχι σε τελικούς καταναλωτές. Αυτό συχνά περιλαμβάνει παραδοσιακά ασφαλιστικά προϊόντα για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), όπως ασφάλιση πυρός, προστασία στον κυβερνοχώρο, ευθύνη προϊόντων, νομική προστασία, ασφάλιση περιουσίας και ατυχημάτων (P&C) και άλλα. 

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Ομάδες τεχνολογίας και εσόδων

Πλεονεκτήματα : Οι επιχειρήσεις που αναζητούν ασφάλιση τείνουν να επικεντρώνονται σε ποιοτικές υπηρεσίες και συμφωνίες επιπέδου υπηρεσιών (SLA) – και λιγότερο στην τιμή. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες στερούνται κεφαλαιακής απόδοσης και οικονομίας κλίμακας – και ως εκ τούτου δεν μπορούν να είναι πολύ επιθετικές όσον αφορά την τιμολόγηση – φαίνεται ότι μπορεί να υπάρχει ένα γλυκό σημείο για τις ασφαλιστικές εταιρείες B2B. Επιπλέον, η σωστή τεχνολογία μπορεί να αλλάξει το παιχνίδι όταν πρόκειται για τη βελτίωση της εξυπηρέτησης.

Μειονεκτήματα: Πολλά B2B αναμένεται να έχουν μια πιο παραδοσιακή, ανθρώπινη προσέγγιση. Ένας λόγος είναι ότι οι ΜΜΕ τείνουν να απευθύνονται σε μεσίτες για τις ασφαλιστικές τους ανάγκες, κάτι που απαιτεί ένα δίκτυο πωλήσεων επιτόπου. Επιπλέον, οι τυπικοί μεσίτες B2B γνωρίζουν ότι οι ιδιοκτήτες ΜΜΕ θα απαιτήσουν κάλυψη για τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητο και το σπίτι τους. Αυτό μπορεί να φαίνεται ξεπερασμένο, αλλά εξακολουθεί να ισχύει σε μεγάλο βαθμό και καταλήγει να αναγκάζει αυτές τις ασφαλιστικές εταιρείες να κάνουν όλο και περισσότερα προϊόντα μέχρι να καταλήξουν να γίνουν μια εταιρεία λιανικής περισσότερο από οτιδήποτε άλλο. 

Για να επιτύχουν, οι ασφαλιστικές εταιρείες B2B πρέπει να βρίσκονται σε μια συγκεκριμένη θέση που είναι ακόμα αρκετά μεγάλη ώστε να είναι κερδοφόρα. όπου η σχέση ανθρώπινου συμβούλου είναι λιγότερο σημαντική. και όπου οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν θα ζητήσουν παραδοσιακά προϊόντα P&C.

Ευκαιρίες Decacorn: Ναι, αλλά κυρίως αυτές που αφορούν συγκεκριμένους κλάδους (π.χ. υγεία, κυβερνοχώρος, νομική προστασία).

Προτιμώμενος παίκτης του Κόβερ: Άλαν

Ο Alan το κατάφερε από πλευράς υπηρεσιών και τεχνολογίας, πηγαίνοντας σε πολλές χώρες και εστιάζοντας στα οφέλη των εργαζομένων – μια θέση όπου μπορούν να παρακάμψουν τα μειονεκτήματα που αναφέρθηκαν παραπάνω. Το μόνο σημείο προσοχής είναι η αναλογία μακροπρόθεσμων ζημιών, καθώς πρόκειται για μια επιχείρηση με μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: B2B insurtechs που επικεντρώνονται στην παραδοσιακή ασφάλιση ΜΜΕ. Παρόμοια με τις ασφαλιστικές εταιρείες D2C, αντιμετωπίζουν τα ίδια προβλήματα όσον αφορά το κόστος απόκτησης πελατών (CaC), τις οικονομικές μετρήσεις κ.λπ.

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

4. Τεχνικός πάροχος

Επιχειρηματικό μοντέλο: παίκτες μόνο τεχνολογίας που εστιάζουν στην κατασκευή μιας συγκεκριμένης τεχνολογικής λύσης για την επίλυση ενός δεδομένου προβλήματος. Οι εφαρμογές κυμαίνονται από λογισμικό ασφάλισης έως εργαλεία τιμολόγησης έως λύσεις απάτης με τεχνητή νοημοσύνη και πολλά άλλα.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: επιχειρηματικό μοντέλο τύπου SaaS

Πλεονεκτήματα: Ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια για την ταχεία ανάπτυξη στον χώρο του ασφαλιστικού κλάδου είναι το επίπεδο συμμόρφωσης με τους κανονισμούς που απαιτείται όταν μια εταιρεία λειτουργεί ως ρυθμιζόμενη επιχείρηση. Το πλεονέκτημα αυτού του επιχειρηματικού μοντέλου είναι ότι ένας παίκτης τεχνολογίας είναι πολύ λιγότερο εκτεθειμένος σε ρυθμιστικές απαιτήσεις, έτσι ώστε να μπορεί να επικεντρωθεί στην κατασκευή μιας τεχνολογικής λύσης αιχμής με λιγότερους περιορισμούς. Για να μην αναφέρουμε ότι μια τεχνολογική λύση μπορεί εύκολα να αναπτυχθεί πέρα από τα σύνορα.

Μειονεκτήματα: Αν και οι φορείς κινδύνου εξελίσσονται αργά, έχουν τη φήμη ότι προσπαθούν να φτιάξουν τα πάντα μόνοι τους. Είναι αρκετά απρόθυμοι να συνεργαστούν με παρόχους τεχνολογίας, ειδικά όταν περιλαμβάνει μια από τις βασικές τους δραστηριότητες.

Επιπλέον, οι ασφαλιστικές τεχνολογικές λύσεις τείνουν να είναι εγγενείς στο cloud, αλλά η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών είτε απαγορεύει τις λύσεις cloud είτε θα χρειαζόταν συγκεκριμένες εξαιρέσεις από τις ομάδες ασφάλειας και συμμόρφωσής τους. 

Ευκαιρίες Decacorn: Όχι πραγματικά, αλλά πιστεύω ότι μερικοί από αυτούς τους παίκτες τεχνολογίας μπορούν να επιτύχουν μια αξιοπρεπή αποτίμηση και να φέρουν ένα ισχυρό επίπεδο καινοτομίας στην αγορά.

Οι προτιμώμενοι παίκτες του Qover: Akur8 (τιμολόγηση και αναλογιστής), Five Sigma (εργαλείο επίλυσης αξιώσεων) και Shift Technology (Λήψη αποφάσεων AI)

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Θα είναι ενδιαφέρον να παρατηρήσουμε εάν οι εξελίξεις της τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσαν ενδεχομένως να εξαφανίσουν αυτούς τους παίκτες αναπτύσσοντας πιο προηγμένους αλγόριθμους.

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

5. Ισολογισμός-ως-υπηρεσία

Επιχειρηματικό μοντέλο: Φορείς κινδύνου που επικεντρώνονται στην παροχή ασφαλιστικής ικανότητας σε MGA, μεσίτες και μερικές φορές απευθείας σε επιχειρηματικούς εταίρους. Συνήθως λειτουργούν υπό το Freedom of Services (FOS) προκειμένου να εξυπηρετούν ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση από μια συγκεκριμένη χώρα.

Οι παίκτες του ισολογισμού ως υπηρεσίας επικεντρώνονται στο ρυθμιζόμενο μέρος της επιχείρησης και φέρνουν το κεφάλαιο φερεγγυότητας στην υπηρεσία άλλων παικτών για να καινοτομούν. Κανονικά, δεν διαχειρίζονται τις εμπορικές πτυχές μιας συνεργασίας, την εξυπηρέτηση πελατών και τις αξιώσεις ή την τεχνολογική λύση.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Ομάδες και εποπτικό κεφάλαιο

Πλεονεκτήματα: Λύνουν έναν από τους μεγαλύτερους πόνους στην αγορά με έναν ευέλικτο ισολογισμό και την ικανότητα γρήγορης εκτέλεσης.

Πολλές εταιρείες επιδιώκουν να προσφέρουν ασφάλιση σε ευρωπαϊκό επίπεδο, με το οποίο οι παραδοσιακοί ασφαλιστές –που είναι τοπικοί από τη φύση τους– τείνουν να δυσκολεύονται. Οι πάροχοι του ισολογισμού ως υπηρεσίας λύνουν αυτό το ζήτημα εκμεταλλευόμενοι το FOS όσο μπορούν.

Μειονεκτήματα: Μερικοί από αυτούς τους παίκτες τείνουν να είναι μεσαίου μεγέθους, πράγμα που σημαίνει ότι εκτίθενται σε πολλούς διαφορετικούς κινδύνους. Αυτό οδηγεί σε χαμηλή διατήρηση του κινδύνου και στην ανάγκη σύναψης ισχυρών αντασφαλιστικών συμβάσεων και εκχώρησης σημαντικού μέρους του κινδύνου στους αντασφαλιστές.

Με τον πρόσφατο πληθωρισμό και το αυξημένο κόστος κεφαλαίου, το κόστος αντασφάλισης έχει αυξηθεί σημαντικά. Αυτό καθιστά τους παίκτες του ισολογισμού ως υπηρεσία λιγότερο ανταγωνιστικούς όσον αφορά την τιμολόγηση και τους παρέχει υψηλότερο επίπεδο αποστροφής κινδύνου (άρα χαμηλότερη διαθέσιμη χωρητικότητα).

Ευκαιρίες Decacorn: Ναι. όχι μόνο είναι τεράστια η ασφαλιστική αγορά, αλλά υπάρχει ένας ξεκάθαρος δρόμος για μερικούς μεγάλους παίκτες να πάρουν τη δύναμη και να γίνουν τα επόμενα ασφαλιστικά μαμούθ. 

Οι προτιμώμενοι παίκτες του Qover: Descartes Insurance , Helvetia , Wakam και η ανερχόμενη Hesse Digital

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Μερικοί παίκτες ισολογισμού ως υπηρεσία εισήλθαν στην αγορά σε εξειδικευμένες εταιρείες με προϊόντα χαμηλής ποιότητας που επικεντρώνονται στη χαμηλή σοβαρότητα και την υψηλή συχνότητα – κυρίως εκτεταμένη εγγύηση, ζημιές και κλοπές κ.λπ.

Η οικονομία της μονάδας θα λειτουργήσει μόνο εάν υπάρχει τεράστιος όγκος. Ωστόσο, οι μεγάλοι παίκτες που είναι σε θέση να παράγουν τέτοιο όγκο θα βασίζονται μόνο σε ασφαλιστικές εταιρείες με τουλάχιστον βαθμολογία A+ S&P. Κατά συνέπεια, πιστεύω ότι δεν έχουν καμία πιθανότητα επιβίωσης.

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

6. Ενσωματωμένη ασφάλιση

Επιχειρηματικό μοντέλο: Οι παίκτες παρέχουν μια ψηφιακή λύση που επιτρέπει σε εταιρείες από σχεδόν οποιονδήποτε κλάδο να προσθέσουν ασφάλιση στην πρόταση αξίας τους, είτε ως πρόσθετο είτε ως βασικό στοιχείο.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Ομάδες τεχνολογίας και εσόδων

Πλεονεκτήματα: Όλο και περισσότερες κορυφαίες επωνυμίες θέλουν να δείξουν στους πελάτες τους ότι νοιάζονται, ενώ παράλληλα αναζητούν έναν τρόπο να διαφοροποιήσουν έντονα την πρόταση αξίας τους και να δημιουργήσουν περισσότερα έσοδα. Με την αυξανόμενη ψηφιοποίηση παγκοσμίως, υπάρχει νέα ώθηση για περαιτέρω αύξηση του μεγέθους της αγοράς της ασφάλισης δημιουργώντας μια λύση που επιτρέπει σε αυτές τις κορυφαίες μάρκες να προσφέρουν ενσωματωμένη ασφάλιση.

Είναι ένας γαλάζιος ωκεανός και οι περισσότεροι παραδοσιακοί παίκτες δεν είναι σε θέση να αντιμετωπίσουν την οργάνωση, την τεχνολογία και τη δομή που απαιτούνται εδώ. Το μέγεθος της αγοράς είναι τεράστιο: σύμφωνα με τον Simon Torrance, 14 τρισεκατομμύρια δολάρια στην πραγματικότητα, που ανοίγει την πόρτα σε πολλές ευκαιρίες.

Η ενσωματωμένη ασφάλιση είναι η τέλεια ισορροπία μεταξύ της δημιουργίας ενός παγκόσμιου δικτύου ασφαλείας με προστασία για όλους. μείωση του ασφαλιστικού χάσματος· και προσφορά ασφάλισης όταν ο κίνδυνος είναι πάνω από το μυαλό – και φυσικά, το όνομα του παιχνιδιού στην ασφάλιση είναι διανομή .

Μόλις εφαρμοστεί ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, το κόστος απόκτησης πλησιάζει στο μηδέν – σε τελική ανάλυση, συνδέεται με την πώληση τρίτου συνεργάτη. Επιπλέον, εάν ενσωματωθεί καλά, η λύση είναι πολύ κολλώδης. Με λίγα λόγια, είναι μια μακροχρόνια συνεργασία.

Μειονεκτήματα: Η ενσωματωμένη ασφάλιση είναι εξαιρετικά περίπλοκη, καθώς απαιτεί από την ασφαλιστική τεχνολογία να αντιμετωπίσει το περίπλοκο ρυθμιστικό πλαίσιο τόσο του διανομέα μη ασφαλιστικών προϊόντων όσο και του τοπικού κανονισμού σε κάθε χώρα όπου διανέμεται η ασφάλιση.

Οι ενσωματωμένες ασφαλιστικές ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν άμεσο έλεγχο στον όγκο των συμβολαίων. Η επιτυχία εξαρτάται πρώτα από τον συνεργάτη που θα πουλήσει το βασικό προϊόν ή την υπηρεσία του και μετά από την ασφάλιση.

Ως αποτέλεσμα, δεν υπάρχει άμεσος τρόπος για να αυξηθούν τα έσοδα, όπως θα μπορούσαν να κάνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες D2C με τη διαφήμιση. Επομένως, η ανάπτυξη των ενσωματωμένων ασφαλιστικών ασφαλιστικών εταιρειών B2B γίνεται οροπέδιο με οροπέδιο: κάθε φορά που προστίθεται ένας ουσιαστικός συνεργάτης, τα έσοδα εκτινάσσονται σε ένα νέο οροπέδιο.

Και τέλος, οι κύκλοι πωλήσεων B2B είναι πολύ μεγάλοι και συχνά απαιτούν μακρά αιτήματα για προτάσεις (RFP) και διαδικασίες επιμέλειας. Μόλις κερδίσει μια πώληση, ο συνεργάτης διανομής μπορεί να ζητήσει μια προσαρμοσμένη λύση και η ενσωμάτωση τεχνολογίας μπορεί να πάρει χρόνο ανάλογα με την ικανότητα του συνεργάτη.

Αυτή η έλλειψη ελέγχου της ανάπτυξης και της διανομής – παρά το CaC κοντά στο μηδέν – μπορεί να οδήγησε τους μη ειδικούς VC να αγνοήσουν την κάθετη στην αρχή της εποχής των ασφαλιστικών τεχνολογιών. Τώρα αρχίζουν να κατανοούν τις αναξιοποίητες δυνατότητες αυτού του κλάδου.

Ευκαιρίες Decacorn Με τόσο τεράστιο μέγεθος αγοράς και πολλές ευκαιρίες, νομίζω ότι η απάντηση είναι αρκετά σαφής.

Ο προτιμώμενος παίκτης του Qover: Χρειάζεται πραγματικά να απαντήσουμε σε αυτό;

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Πιστεύω ότι μερικές ενσωματωμένες ασφαλιστικές εταιρείες είναι σχεδόν απάτες. Αυτοί οι παίκτες υπόσχονται προμήθειες εκτός αγοράς έως και 70% για επιχειρηματικούς εταίρους, κάτι που είναι ουσιαστικά αντίθετο με την ιδέα δημιουργίας ενός παγκόσμιου δικτύου ασφαλείας και δημιουργίας μεγαλύτερης αξίας για τους τελικούς χρήστες.

Αυτές οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες επικεντρώνονται κυρίως σε μικρά, εύκολα ασφαλιστικά προϊόντα, θα εξαφανιστούν μέσω ενός συνδυασμού αυξημένου ρυθμιστικού ελέγχου και κορυφαίων επωνυμιών που κατανοούν τον κίνδυνο φήμης της συνεργασίας μαζί τους.

Instech Platform | Strategy 01: insurtech business models

Κατηγορία μπόνους: ενσωματωμένη ασφαλιστική ενορχήστρωση

Η ενσωματωμένη ασφαλιστική ενορχήστρωση είναι μια αρθρωτή πλατφόρμα τεχνολογίας που μπορεί να χειριστεί οποιοδήποτε στοιχείο ενός ασφαλιστικού προγράμματος.

Επιχειρηματικό μοντέλο: Μια αρθρωτή πλατφόρμα insurtech που επιτρέπει σε κάθε εταιρεία σε οποιονδήποτε κλάδο να ενορχηστρώσει τις ασφαλιστικές εμπειρίες που χρειάζονται σε παγκόσμια κλίμακα. Η ενσωματωμένη ασφαλιστική ενορχήστρωση αποτελείται ουσιαστικά από τέσσερα διαφορετικά επίπεδα πάνω από τον ισολογισμό: τεχνολογία, ασφάλιση, λειτουργίες και δεδομένα.

Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Τεχνολογία και νομικές ομάδες

Πλεονεκτήματα: Η ιδανική ενσωματωμένη πλατφόρμα ενορχήστρωσης ασφάλισης μπορεί να υποστηρίξει οποιοδήποτε προϊόν, χώρα και ασφαλιστή. Το γεγονός ότι είναι εξαιρετικά ευέλικτο σημαίνει ότι είναι εγγενώς επεκτάσιμο και παγκόσμιο.

Αυτό επιτρέπει επίσης πολλαπλούς τύπους συνεργασιών. ασφαλιστές, μεσίτες και διανομείς επιχειρήσεων μπορούν να επιλέξουν και να επιλέξουν τα στοιχεία που θέλουν να χειριστεί η insurtech – είτε πρόκειται απλώς για την τεχνολογία είτε για συνδυασμό απαιτήσεων, δεδομένων κ.λπ. Έτσι μπορεί να φιλοξενήσει συνεργάτες που χτίζουν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα από την αρχή ή που θέλουν να εκσυγχρονίσουν ένα που έχουν ήδη σε εφαρμογή.

Μειονεκτήματα: Οι παίκτες ενορχήστρωσης της ενσωματωμένης ασφάλισης πρέπει ακόμα να πείσουν τους συνεργάτες να κοιτάξουν πέρα από την τιμολόγηση και αντ’ αυτού να επικεντρωθούν στο να είναι πρώτοι στην τεχνολογία.

Επιπλέον, πολλοί επιχειρηματικοί διανομείς δεν έχουν ακόμη κατανοήσει πλήρως την πολυπλοκότητα αυτού του είδους ενορχήστρωσης. Καταλήγουν να υπογράψουν με παραδοσιακούς φορείς κινδύνου μόνο για να συνειδητοποιήσουν αργότερα ότι η κακή εμπειρία χρήστη επηρεάζει όχι μόνο την απόδοση του ασφαλιστικού τους προγράμματος αλλά και τη φήμη τους.

Ευκαιρίες ντεκακόρν: Ναι.

Ο προτιμώμενος παίκτης του Qover: Προειδοποίηση spoiler, είμαστε εμείς. Άλλωστε, δημιουργήσαμε την κατηγορία πριν από λιγότερο από ένα χρόνο.

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Αυτοί που δεν είναι αγνωστικιστές του κινδύνου και επομένως δεν είναι αρκετά ευέλικτοι ώστε να βρουν τον καλύτερο ασφαλιστή για τους επιχειρηματικούς εταίρους τους και εκείνοι που δεν έχουν αρκετό κεφάλαιο για να πείσουν κορυφαίες εταιρείες να συνεργαστούν μαζί τους.