Insurance Industry Trends

Η EY υπογραμμίζει στο Global Insurance Outlook για το 2024 , μια έκθεση για τις επικρατούσες τάσεις του ασφαλιστικού κλάδου, ότι η εμπιστοσύνη διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στις προσπάθειες των ασφαλισικών διαμεσολαβητών να χτίσουν την εμπειρία και την αφοσίωση των πελατών, να αυξήσουν την κερδοφορία και πολλά άλλα. Η εμπιστοσύνη μπορεί ακόμη και να επηρεάσει την ικανότητά τους να επωφελούνται από τις δυνατότητες του multichanel marketing μέσω της  τεχνητής νοημοσύνης (AI) .
Έτσι, η εμπιστοσύνη είναι ζωτικής σημασίας για να παρέχουν μια ανεπανάληπτη εμπειρία στους πελάτες τους και η διαφάνεια παίζει σημαντικό ρόλο σε αυτό.

Αλλά τι άλλο πρέπει να σκεφτούν οι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης καθώς σχεδιάζουν τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφάλισης φέτος;

Ποιες άλλες τάσεις πρέπει να παρακολουθούν και να ανταποκρίνονται;

Τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι ο κλάδος είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικός και πλήττεται από διαταραχές.

Δείχνει επίσης ότι λίγοι καταναλωτές είναι ικανοποιημένοι με τους ασφαλιστές τους. Οι υψηλές τιμές, η ασυνεπής εξυπηρέτηση, η δυσκολία στην αποζημίωση τα προβλήματα με την αγορά ασφάλισης μέσω διαδικτύου και οι κακές κριτικές μπορούν όλα να λειτουργήσουν ενάντια στους επαγγελματίες ασφαλιστές και τις επιχειρήσεις τους να κερδίσουν μερίδιο αγοράς.

Η παρακολούθηση των τάσεων μπορεί να βοηθήσει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να αντιμετωπίσουν αυτά τα ζητήματα και να προσφέρουν μια ζωτική ώθηση ανάπτυης για φέτος.

Σύμφωνα με τη Fitch Ratings , οι ασφαλιστικές ανάγκες είναι πιθανό να παρουσιάσουν αυξημένη ζήτηση από τους καταναλωτές φέτος, παρά τα τέσσερα χρόνια σταθερής αύξησης των ασφαλίστρων. Τα καλά νέα για τους καταναλωτές είναι ότι ο πληθωρισμός δεν επηρεάζει συνήθως τα ασφάλιστρα.
Παρόλα αυτά, μια τάση του ασφαλιστικού κλάδου που πρέπει να παρακολουθήσετε θα μπορούσε να είναι στον τομέα της αυτοκινητοβιομηχανίας, όπου οι παρατηρητές αναμένουν ότι τα ασφάλιστρα αυτοκινήτων θα αυξηθούν ενώ οι αποζημιώσεις θα είναι χαμηλότερες.

Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές θα πρέπει να αποδείξουν την αξία της ασφάλισης και της κάλυψης και να δικαιολογήσουν το υψηλότερο κόστος για τους πελάτες.
Οι καινοτόμες στρατηγικές μάρκετινγκ θα είναι κρίσιμες για την ξεκάθαρη μετάδοση αυτών των μηνυμάτων.

Την ίδια στιγμή που η ζήτηση για ασφάλιση αυξάνεται, τα έξοδα ασφαλιστικού μάρκετινγκ βρίσκονται υπό ή κινδυνεύουν με περικοπές. Σε αυτό το περιβάλλον, η ακριβής απόδοση των καμπανιών είναι ιδιαίτερα σημαντική.
Ένας τρόπος για να αυξηθεί η ευαισθητοποίηση σχετικά με τον αντίκτυπο του μάρκετινγκ είναι να παρακολουθείτε στενά τη διασύνδεση μεταξύ διαδικτυακών και εκτός σύνδεσης ταξιδιών πελατών.

Η παρακολούθηση μέσω διαδικτύου είναι εύκολη και ενώ πολλοί καταναλωτές σήμερα διεξάγουν την αρχική τους έρευνα στο διαδίκτυο, πολλοί εξακολουθούν να προτιμούν να ολοκληρώνουν συναλλαγές εκτός σύνδεσης. Αυτό καθιστά ακόμη πιο σημαντική τη λήψη δεδομένων από συνομιλίες εκτός σύνδεσης, όπως τηλεφωνικές κλήσεις.

Με τη σωστή τεχνολογία, αυτό είναι εύκολο να γίνει. Υπάρχουν πλατφόρμες, όπου καταγράφουν το 100% των κλήσεων και αναλύουν ποιες είναι μετατροπές, παρέχοντας έτσι στο μάρκετινγκ αδιάψευστα στοιχεία απόδοσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα στοιχεία για να αποδείξετε την πλήρη απόδοση διαφημιστικής επένδυσης (ROAS) και να βελτιστοποιήσετε τις συνολικές δαπάνες μάρκετινγκ.

Αναμένετε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός του ασφαλιστικού κλάδου θα συνεχιστεί φέτος, με πολλές εταιρείες να επενδύουν περισσότερο στην τεχνολογία κινητής τηλεφωνίας, όπως εφαρμογές που απευθύνονται στους καταναλωτές, ψηφιακές πλατφόρμες και διαδικτυακές πύλες.
Η στρατηγική χρήση των ψηφιακών καναλιών μπορεί να βελτιώσει την εμπειρία του πελάτη, να εξορθολογίσει τις διαδικασίες και να επιτρέψει τις απομακρυσμένες συναλλαγές. Περισσότερες από τις μισές διαδικτυακές αναζητήσεις για ασφαλιστικά προϊόντα πραγματοποιούνται μέσω smartphone. Ωστόσο, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει να έχουν κατά νου ότι πολλοί καταναλωτές εξακολουθούν να χρησιμοποιούν τα smartphone τους για να πραγματοποιούν κλήσεις που οδηγούν σε συναλλαγές.

Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) φέρνει επανάσταση σχεδόν στον ασφαλιστικό κλάδο . Πολλοί ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές προσπαθούν να υιοθετήσουν την τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσουν στην υποστήριξη των επιχειρηματικών διαδικασιών, της συλλογής δεδομένων, της ανάλυσης τους, της βελτίωσης εμπειρίας πελατών για την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου τους και την παροχή πληροφοριών μέσω chatbots και εικονικών βοηθών και την ενημέρωση των προϊόντων.

Όπως κάθε κλάδος, έτσι και ο ασφαλιστικός πρέπει να καινοτομήσει για να αναπτυχθεί. Σ’ αυτό περιλαμβάνεται η ανάπτυξη νέων προϊόντων που ανταποκρίνονται και μερικές φορές προβλέπουν τη ζήτηση των καταναλωτών.
Ενδεικτικά:
• Η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο καλύπτει οργανισμούς και άτομα έναντι οικονομικών απωλειών, ευθύνης ή νομικού κόστους που προκαλούνται από εγκλήματα στον κυβερνοχώρο, όπως παραβιάσεις δεδομένων, απώλεια δεδομένων και επιθέσεις ransomware.

• Η ασφάλιση βάσει χρήσης (UBI), γνωστή και ως τηλεματική είναι μια μορφή αυτόματης ασφάλισης που βασίζεται σε δεδομένα που συλλέγονται μέσω εφαρμογών οδήγησης, συνδεσιμότητας Bluetooth, ενσωματωμένων συστημάτων ή συσκευών IoT προσθήκης αυτοκινήτου. Τα δεδομένα διαβιβάζονται σε πραγματικό χρόνο, μετρούν την πέδηση, την ταχύτητα και τη συνολική απόδοση του ασφαλισμένου σε σχέση με τα δεδομένα του κλάδου για να προσδιορίσουν εάν ο οδηγός διατρέχει υψηλότερο ή χαμηλότερο κίνδυνο από τον μέσο όρο και υπολογίζει αναλόγως τα ασφάλιστρα.
• Η παραμετρική ασφάλιση είναι ένας τύπος ταχείας ασφάλισης καταστροφών κατά την οποία ο ασφαλιστής συμφωνεί να διακανονίσει αμέσως τις απαιτήσεις για ένα ποσό που καθορίζεται στο συμβόλαιο αντί για τις πραγματικές ζημίες όταν συμβαίνει ένα συγκεκριμένο γεγονός. Για παράδειγμα, ένα θερμοκήπιο μπορεί να συνάψει παραμετρική ασφάλιση για να ανακτήσει 200.000 euro εάν μία καταιγίδα κατηγορίας 4 ή υψηλότερη χτυπήσει την επιχείρηση.

Ακριβώς όπως και στον τομέα των fintech, η διαταραχή που προκαλείται από την τεχνολογία είναι διάχυτη στον ασφαλιστικό κόσμο. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Insurtech χρησιμοποιούν καινοτόμες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain και το Διαδίκτυο των Πραγμάτων (IoT) για να ανακινήσουν τα παραδοσιακά μοντέλα ασφάλισης, υπερ-εξατομικεύοντας προϊόντα και υπηρεσίες.
Μερικά παραδείγματα αυτής της διαταραχής περιλαμβάνουν:
• Η ανάπτυξη ψηφιακών ασφαλιστικών μεσιτών, που συχνά στελεχώνονται από εικονικούς μεσίτες

• Ασφάλιση κατ’ απαίτηση, όπου οι πελάτες αγοράζουν προϊόντα για συγκεκριμένο σκοπό και χρονική περίοδο, όπως ταξίδια διακοπών

• Peer-to-peer ασφάλιση ή P2P, όπου άτομα ή οικογένειες με ομοϊδεάτες συνδυάζουν πληρωμές ασφαλίστρων για να δημιουργήσουν κάλυψη μικρών ομάδων

• Προϊόντα που βασίζονται σε blockchain , όπως τα έξυπνα συμβόλαια, τα οποία προσφέρουν πλήρη διαφάνεια στον ασφαλιστή και στον ασφαλισμένο και μπορούν να ακυρωθούν αυτόματα εάν κάποιο από τα μέρη δεν εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης

Η εξατομίκευση είναι ο τρόπος του μέλλοντος για τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων, ειδικά στα προγράμματα μάρκετινγκ παντός καναλιού .
Οι περισσότεροι πελάτες που ασχολούνται με μια επωνυμία θέλουν και αναμένουν μια συνεπή και προσωπική εμπειρία. Η αυξανόμενη χρήση ψηφιακών εργαλείων που βασίζονται σε δεδομένα από τους καταναλωτές διευκολύνει τους ασφαλιστές να παρέχουν πιο απρόσκοπτα και ελκυστικά ταξίδια αναζήτησης και αγορών. Η δυνατότητα συνδυασμού διαδικτυακών δεδομένων με δεδομένα συνομιλίας εκτός σύνδεσης χρησιμοποιώντας λογισμικό παρακολούθησης κλήσεων και ευφυΐας συνομιλιών επιτρέπει επίσης στους επαγγελματίες του μάρκετινγκ να αναπτύξουν μια πλήρη εικόνα του καταναλωτή για μεγαλύτερη εξατομίκευση.
Ψηφιακά Οικοσυστήματα Ασφάλισης όπως το insTech συνδέουν αποτελεσματικά τα ταξίδια στο διαδίκτυο εντός και εκτός σύνδεσης, παρέχοντας στους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, δεδομένα σε ιστοσελίδες ή συγκεκριμένες διαφημιστικές καμπάνιες με τις οποίες αλληλεπιδρούν οι επισκέπτες και οι πελάτες. Αυτή η απρόσκοπτη μετάβαση από online σε offline διευκολύνει τους Πράκτορες και τους Μεσίτες να εξατομικεύουν τις επαφές και να προσαρμόζουν τις συνομιλίες για να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών8

Οι Ασφαίστικοί Διαμεσολαβητές αντιμετωπίζουν ένα περίπλοκο και ταχέως εξελισσόμενο ρυθμιστικό τοπίο. Ανάλογα με τη φύση και το εύρος των εργασιών μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αυτό το έδαφος μπορεί να περιλαμβάνει αυστηρούς κανονισμούς προστασίας δεδομένων και απορρήτου, όπως ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων της Ευρωπαϊκής Ένωσης ( GDPR ).
Αυτές και άλλες ρυθμιστικές εντολές απαιτούν από τους ασφαλιστές να συμμετέχουν σε ισχυρές και συνεχείς προσπάθειες συμμόρφωσης και διαχείρισης κινδύνου. Πρέπει επίσης να παρακολουθούν προσεκτικά τους προμηθευτές και τις στρατηγικές συμμόρφωσής τους.
Στο insTech, εκτιμούμε και σεβόμαστε το απόρρητο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η πλατφρμα είναι συμβατή με το GDPR, καθώς και πιστοποιημένη στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιώ. Τα ευαίσθητα δεδομένα, όπως οι αριθμοί πιστωτικών καρτών που λαμβάνονται, διαγράφονται έτσι ώστε τα δεδομένα που χρησιμοποιεί η ομάδα μάρκετινγκ να είναι πλήρως συμβατά.

Μια άλλη κορυφαία τάση για τον ασφαλιστικό κλάδο φέτος, και πιθανότατα και μετά, είναι η ευρύτερη εστίαση της πελατοκεντρικότητας στις καθημερινές επιχειρήσεις. Μεταβαίνοντας σε ένα επιχειρηματικό μοντέλο με επίκεντρο τον πελάτη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να είναι βέβαιοι ότι θα τοποθετήσουν τον πελάτη στο κέντρο κάθε επιχειρηματικής λειτουργίας, όχι μόνο στις πωλήσεις, και θα παραδώσουν προϊόντα που τους λύνουν προβλήματα.
Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την παροχή ασφάλισης μέσω τρίτων, όπως οι λιανοπωλητές για προϊόντα αυτοκινήτων, ηλεκτρονικά είδη, Real Estate, οικονομικών συμβούλων κλπ. Τα κλειδιά για την παροχή ενός επιχειρηματικού μοντέλου με επίκεντρο τον πελάτη, φυσικά, είναι να προσφέρετε μια απρόσκοπτη εμπειρία πελάτη και να τον γνωρίζετε πραγματικά. Αυτό απαιτεί τη χρήση των κατάλληλων εργαλείων για να ακούσετε τη φωνή του πελάτη

Το Ψηφιακό Ασφαλιστικό Οικοσύστημα insTech βοηθά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να προσαρμοστούν στις πιο πρόσφατες τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς, ώστε να επιτύχουν τους στόχους τους. Η πλατφόρμα μας βοηθά όσουε θέλουν να εισέλθουν στο insurTech να δημιουργούν απρόσκοπτα ταξίδια παντός καναλιού για πελάτες που δημιουργούν αφοσίωση και συμβάλλουν στην αύξηση των μετατροπών πωλήσεων.
Τα δεδομένα και τα εργαλεία επιτρέπουν στους επαγγελματίες Ασφαλιστές να κατανοήσουν τους πελάτες τους σε πολύ βαθύτερο επίπεδο και να δημιουργήσουν πιο ελκυστικά προϊόντα και συναρπαστικά μηνύματα. Αυτά τα πλούσια δεδομένα μπορούν επίσης τους να καθοδηγήσουν για να ξοδεύουν πιο έξυπνα και να κατανέμουν σωστά τους προϋπολογισμούς για να επωφεληθούν από τις πιο πρόσφατες τάσεις διαφήμισης μάρκετινγκ και ασφάλισης.
Τελικά, αυτές οι ενέργειες μπορούν να οδηγήσουν σε περισσότερους ποιοτικούς δυνητικούς πελάτες, περισσότερες μετατροπές και περισσότερα έσοδα για το ασφαλιστικό γραφείο ή την επιχείρηση σας. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην εμβάθυνση της εμπιστοσύνης μεταξύ των πελατών και της επωνυμίας σας.

Πείτε μας πως μπορούμε να σας βοηθήσουμε

Θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς μπορεί το insTech να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων;
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια προσαρμοσμένη επίδειξη για να δείτε μόνοι σας πώς το insTech μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις προσπάθειες μάρκετινγκ και να δημιουργήσετε καλύτερες εμπειρίες πελατών.