Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός: Οδηγός βήμα προς βήμα

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Γιατί μπορείτε να εμπιστευτείτε το benefit.com

Στο benefit.com, είναι αποστολή μας για να βρούμε απλούς τρόπους για να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να εξοικονομήσουμε χρήματα για τα πράγματα που χρειάζονται. Ενώ συνεργαζόμαστε με ορισμένες από τις εταιρείες και τις επωνυμίες για τις συνομιλίες μας στα άρθρα μας, όλο το περιεχόμενό μας γράφεται και εξετάζεται από την ανεξάρτητη συντακτική μας ομάδα και δεν επηρεάζεται ποτέ από τις συνεργασίες μας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με το γιατί μπορείτε να εμπιστευτείτε το benefit.com.

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

“Τι είναι το Financial Planning;.”

Ένα οικονομικό σχέδιο είναι ένα έγγραφο που δείχνει την οικονομική σας κατάσταση, τους στόχους και τις στρατηγικές για την επίτευξη αυτών των στόχων. Ο συνεχής οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.

Ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο θα πρέπει να περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με τις ταμειακές ροές, τις αποταμιεύσεις, το χρέος, τις επενδύσεις, τις ασφάλειες και άλλα στοιχεία οικονομικής ζωής.

Ένα οικονομικό σχέδιο δεν είναι ένα στατικό έγγραφο – είναι ένα εργαλείο για την παρακολούθηση της προόδου σας και ένα εργαλείο που θα πρέπει να προσαρμόσετε καθώς εξελίσσεται η ζωή σας. Είναι χρήσιμο να επαναξιολογήσετε το οικονομικό σας σχέδιο μετά από σημαντικά ορόσημα της ζωής, όπως ο γάμος, η έναρξη μιας νέας δουλειάς, η απόκτηση παιδιού ή η απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου.

Μπορείτε να κάνετε μόνοι σας ένα οικονομικό σχέδιο ή να ζητήσετε βοήθεια από έναν επαγγελματία οικονομικού σχεδιασμού. Οι διαδικτυακές υπηρεσίες όπως οι robo-advisors έχουν επίσης κάνει τη βοήθεια οικονομικού σχεδιασμού πιο προσιτή και προσβάσιμη από ποτέ.

Get Started

Book a free consultation

Δείτε τις επιλογές του γραφείου μας για τους καλύτερους οικονομικούς συμβούλους.

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Πώς να φτιάξετε ένα οικονομικό πλάνο σε 9 βήματα

Βήμα 1: Θέστε Οικονομικούς Στόχους

Ένα καλό οικονομικό σχέδιο καθοδηγείται από τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν προσεγγίσετε τον οικονομικό σας προγραμματισμό από τη σκοπιά του τι μπορούν να κάνουν τα χρήματά σας – είτε αγοράζετε ένα σπίτι είτε σας βοηθούν να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα – θα κάνετε την αποταμίευση να νιώθετε πιο σκόπιμη.

Κάντε τους οικονομικούς σας στόχους εμπνευσμένους. Αναρωτηθείτε: Πώς θέλω να είναι η ζωή μου σε πέντε χρόνια; Τι γίνεται σε 10 και 20 χρόνια; Θέλω να έχω αυτοκίνητο ή σπίτι; Θέλω να είμαι χωρίς χρέη; Εξοφλώ τα φοιτητικά μου δάνεια; Είναι παιδιά στη φωτογραφία; Πώς φαντάζομαι τη ζωή μου στη σύνταξη;

Η κατοχή συγκεκριμένων στόχων μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε και να ολοκληρώσετε τα επόμενα βήματα και να παρέχετε έναν οδηγό καθώς εργάζεστε για να κάνετε αυτούς τους στόχους πραγματικότητα.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον καθορισμό οικονομικών στόχων

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 2: Παρακολουθήστε τα χρήματά σας

Αποκτήστε μια αίσθηση της μηνιαίας ταμειακής ροής σας — τι έρχεται και τι βγαίνει. Μια ακριβής εικόνα είναι το κλειδί για τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου και μπορεί να αποκαλύψει τρόπους για να κατευθύνετε περισσότερα στην αποταμίευση ή την αποπληρωμή του χρέους. Το να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε άμεσα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα σχέδια.

Για παράδειγμα, η ανάπτυξη ενός προϋπολογισμού είναι ένα τυπικό άμεσο σχέδιο. Το NerdWallet συνιστά τις αρχές του προϋπολογισμού 50/30/20 : το 50% της αμοιβής που παίρνετε από το σπίτι σας πηγαίνει για ανάγκες (στέγαση, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μεταφορές και άλλες επαναλαμβανόμενες πληρωμές), το 30% πηγαίνει σε επιθυμίες (φαγητό έξω, ρούχα, ψυχαγωγία) και 20% πηγαίνει προς την αποταμίευση και την αποπληρωμή του χρέους.

Η μείωση του χρέους της πιστωτικής κάρτας ή άλλου χρέους υψηλού επιτοκίου είναι ένα κοινό μεσοπρόθεσμο σχέδιο και ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση είναι ένα τυπικό μακροπρόθεσμο σχέδιο.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για τον προϋπολογισμό

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 3: Προϋπολογισμός έκτακτης ανάγκης

Το θεμέλιο οποιουδήποτε οικονομικού σχεδίου είναι η διάθεση μετρητών για έκτακτα έξοδα. Μπορείτε να ξεκινήσετε με λίγα — 500 $ είναι αρκετά για να καλύψουν μικρές έκτακτες ανάγκες και επισκευές, έτσι ώστε ένας απροσδόκητος λογαριασμός να μην δημιουργεί χρέος πιστωτικής κάρτας. Ο επόμενος στόχος σας μπορεί να είναι 1.000 $, μετά τα βασικά έξοδα διαβίωσης ενός μήνα και ούτω καθεξής.

Η δημιουργία πίστωσης είναι ένας άλλος τρόπος για να προστατεύσετε τον προϋπολογισμό σας. Η καλή πίστωση σάς δίνει επιλογές όταν τις χρειάζεστε, όπως τη δυνατότητα να λάβετε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο σε ένα δάνειο αυτοκινήτου. Μπορεί επίσης να ενισχύσει τον προϋπολογισμό σας, εξασφαλίζοντάς σας φθηνότερες τιμές στην ασφάλιση και επιτρέποντάς σας να παραλείψετε τις καταθέσεις κοινής ωφέλειας.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή έκτακτης ανάγκης μας

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 4: Αντιμετώπιση χρέους με υψηλά επιτόκια

Ένα κρίσιμο βήμα σε οποιοδήποτε οικονομικό σχέδιο: Πληρώστε χρέη με υψηλά επιτόκια, όπως υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, δάνεια ημέρας πληρωμής, δάνεια τίτλου και πληρωμές ενοικίων. Τα επιτόκια για ορισμένα από αυτά μπορεί να είναι τόσο υψηλά που καταλήγετε να αποπληρώνετε δύο ή τρεις φορές το ποσό που δανείσατε.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με το ανακυκλούμενο χρέος, ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους ή ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε πολλά έξοδα σε έναν μηνιαίο λογαριασμό με χαμηλότερο επιτόκιο.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Μάθετε εργαλεία και συμβουλές για την εξόφληση του χρέους

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 5: Σχέδιο για συνταξιοδότηση

Εάν επισκεφτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο, σίγουρα θα σας ρωτήσει: Έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, όπως ένα 401(k) , και ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε κάποιο μέρος της συνεισφοράς σας; Είναι αλήθεια ότι οι συνεισφορές 401(k) μειώνουν την αμοιβή σας τώρα, αλλά αξίζει τον κόπο να σκεφτείτε να βάλετε αρκετά για να λάβετε το πλήρες ποσό που αντιστοιχεί. Αυτός ο αγώνας είναι δωρεάν χρήματα.

  • Εάν έχετε πρόγραμμα 401(k), 403(b) ή παρόμοιο, οι οικονομικοί σύμβουλοι γενικά προτείνουν επίσης να επεκτείνετε σταδιακά τις συνεισφορές σας προς το όριο IRS: 23.000 $ το 2024 και 23.500 $ το 2025. (Το 2024 και το 2025, άτομα ηλικίας 50 ετών και οι μεγαλύτεροι μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 7.500 $ ως συμπληρωματική συνεισφορά Το 2025, λόγω του νόμου Secure 2.0, οι ηλικίες 60 έως 63 λαμβάνουν υψηλότερη συνεισφορά 11.250 $.) .

  • Ένα άλλο μέσο αποταμίευσης για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης είναι ένα IRA ή ατομική συνταξιοδοτική ρύθμιση. Αυτοί οι λογαριασμοί επενδύσεων με φορολογικά πλεονεκτήματα μπορούν να δημιουργήσουν περαιτέρω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Το όριο συνεισφοράς είναι 7.000 $ το 2024 και το 2025 (8.000 $ σε ηλικία 50 ετών και άνω) .

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Χρησιμοποιήστε τη δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 6: Επενδύστε για να χτίσετε τους μελλοντικούς σας στόχους

Η επένδυση μπορεί να ακούγεται σαν κάτι για πλούσιους ανθρώπους ή όταν είστε εδραιωμένοι στην καριέρα και την οικογενειακή σας ζωή. Δεν είναι. Η επένδυση μπορεί να είναι τόσο απλή όσο η τοποθέτηση χρημάτων σε ένα 401(k) και τόσο εύκολη όσο το άνοιγμα ενός λογαριασμού μεσιτείας (πολλοί δεν έχουν ελάχιστο όριο για να ξεκινήσουν). Τα οικονομικά σχέδια χρησιμοποιούν μια ποικιλία εργαλείων για να επενδύσουν για συνταξιοδότηση, σπίτι ή κολέγιο.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Μάθετε πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 7: Βελτιστοποιήστε τον φορολογικό σας σχεδιασμό

Για πολλούς από εμάς, οι φόροι παίρνουν το επίκεντρο κατά τη διάρκεια της περιόδου υποβολής αιτήσεων, αλλά ο προσεκτικός φορολογικός σχεδιασμός σημαίνει να κοιτάξουμε πέρα ​​από το Έντυπο 1040 που υποβάλλετε στην IRS κάθε χρόνο.

Για παράδειγμα, εάν λαμβάνετε συνήθως μια αρκετά μεγάλη επιστροφή χρημάτων, αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι άσκοπα ζείτε με λιγότερα χρήματα κατά τη διάρκεια του έτους. Το να μάθετε πώς και πότε να αναθεωρήσετε το W-4 , τη φόρμα που συμπληρώνετε για τον εργοδότη σας, μπορεί να σας βοηθήσει να αναλάβετε τον έλεγχο του μέλλοντός σας. Προσαρμόστε τις παρακρατήσεις σας στο W-4 σας και μπορείτε είτε να κρατήσετε περισσότερο από το μισθό σας είτε να πληρώσετε μικρότερο φορολογικό λογαριασμό.

Το να βολευτείτε με τη φορολογική νομοθεσία σημαίνει επίσης να εξετάσετε εκ των προτέρων τις εκπτώσεις φόρου και τις εκπτώσεις για να κατανοήσετε ποιες φορολογικές ελαφρύνσεις θα μπορούσαν να κάνουν τη διαφορά όταν έρθει η ώρα να υποβάλετε αίτηση. Η κυβέρνηση προσφέρει πολλά κίνητρα για φορολογούμενους που έχουν παιδιά, επενδύουν σε βελτιώσεις ή τεχνολογίες πράσινων σπιτιών ή ακόμη και επιδιώκουν τριτοβάθμια εκπαίδευση.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Δείτε συμβουλές φορολογικού σχεδιασμού για αρχάριους

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 8: Αναπτύξτε την οικονομική σας ευημερία

Με κάθε ένα από αυτά τα βήματα, προστατεύετε τον εαυτό σας από οικονομικές αναποδιές. Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα, αποφασίστε εάν θέλετε να κάνετε περισσότερα, όπως:

  • Αύξηση των εισφορών στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

  • Συμπληρώστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης μέχρι να έχετε τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων διαβίωσης.

  • Χρησιμοποιήστε ασφάλιση για να προστατεύσετε την οικονομική σας σταθερότητα, ώστε ένα τροχαίο ατύχημα ή ασθένεια να μην σας εκτροχιάσει. Η ασφάλεια ζωής προστατεύει τα αγαπημένα σας πρόσωπα που εξαρτώνται από το εισόδημά σας. Η ασφάλιση ζωής διάρκειας, που καλύπτει περιόδους 10 ετών έως 30 ετών, είναι κατάλληλη για τις ανάγκες των περισσότερων ανθρώπων.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Κατανοήστε την ασφάλεια ζωής και πώς λειτουργεί

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Βήμα 9: Σχεδιασμός περιουσίας: Προστατέψτε την οικονομική σας ευημερία

Ο οικονομικός προγραμματισμός σημαίνει επίσης να προσέχετε τις μελλοντικές σας ανάγκες, καθώς και να χαρτογραφείτε πράγματα για τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Η δημιουργία μιας διαθήκης μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται σύμφωνα με τις επιθυμίες σας. Άλλοι τύποι εγγράφων σχεδιασμού περιουσίας μπορούν επίσης να παρέχουν στους συγγενείς σας σαφήνεια σχετικά με το πώς θα θέλατε να σας φροντίζουν και ποιος πρέπει να διαχειρίζεται τις υποθέσεις σας.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Δείτε τη λίστα ελέγχου σχεδιασμού ακινήτων

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Πότε να κάνετε ένα Οικονομικό Πλάνο

Δεν υπάρχει ποτέ κακή στιγμή για να ξεκινήσετε τον οικονομικό προγραμματισμό, αλλά υπάρχουν μερικά γεγονότα της ζωής που είναι καλοί καταλύτες για να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο.

Απόκτηση παιδιών:

Μέρος της γονεϊκότητας είναι να ανακαλύψει πώς να επιτύχει μια ποικιλία βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων, όπως η πληρωμή για τη φροντίδα των παιδιών και τελικά την κολεγιακή εκπαίδευση. Ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να λειτουργήσει ως οδικός χάρτης προς αυτούς τους στόχους. Επιπλέον, πρόσφατη έρευνα από το Πανεπιστήμιο Brigham Young δείχνει ότι η οικονομική παιδεία των γονέων έχει σημαντική επίδραση στην οικονομική συμπεριφορά των παιδιών αργότερα στη ζωή

Μια ξαφνική αύξηση του εισοδήματος ή των περιουσιακών στοιχείων:

Μια απροσδόκητη, νέα δουλειά ή μεγάλη προαγωγή μπορεί να αλλάξει σημαντικά την ποιότητα της ζωής σας και ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την ανατροπή του τρόπου ζωής .

Σοβαρή ασθένεια:

Τα προβλήματα υγείας είναι τρομακτικά από μόνα τους – και μπορούν επίσης να εισαγάγουν νέα, συνεχή έξοδα που μπορεί να δυσκολέψουν την οικονομική παραμονή σε καλό δρόμο. Ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να αισθάνεστε πιο σίγουροι για την ικανότητά σας να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους παρά μια σοβαρή ασθένεια, η οποία μπορεί να έχει θετικά αρνητικά αποτελέσματα. Μια μελέτη του 2023 που δημοσιεύτηκε στο περιοδικό PLOS One βρήκε μια συσχέτιση μεταξύ έλλειψης οικονομικού προγραμματισμού και μειωμένου προσδόκιμου ζωής

Συνταξιοδότηση:

Ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στη ζωή σας αφού σταματήσετε να εργάζεστε — συγκεκριμένα, μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τις αποταμιεύσεις σας να διαρκέσουν περισσότερο. Μια μελέτη του 2015 που δημοσιεύτηκε στο Financial Analysts Journal του Ινστιτούτου CFA διαπίστωσε ότι μια προσεκτικά σχεδιασμένη στρατηγική ανάληψης αποταμιεύσεων μπορεί να προσθέσει περισσότερα από τρία χρόνια στη μακροζωία ενός χαρτοφυλακίου, κατά μέσο όρο

Πώς να λάβετε βοήθεια για τον οικονομικό προγραμματισμό

Εάν δεν είστε ο τύπος DIY ή απλά θέλετε επαγγελματική βοήθεια για τη διαχείριση ορισμένων εργασιών και όχι άλλων, δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας. Σκεφτείτε τι είδους βοήθεια χρειάζεστε:

Πλήρες οικονομικό σχέδιο και επενδυτικές συμβουλές

Οι διαδικτυακές υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού προσφέρουν εικονική πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους. Μια βασική υπηρεσία θα περιλαμβάνει την αυτοματοποιημένη διαχείριση επενδύσεων (όπως θα λαμβάνατε από έναν robo-σύμβουλο), καθώς και τη δυνατότητα να συμβουλευτείτε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων όταν έχετε άλλες οικονομικές ερωτήσεις.

Οι πιο ολοκληρωμένοι πάροχοι βασικά αντικατοπτρίζουν το επίπεδο υπηρεσιών που προσφέρουν οι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές : Συνδυάζεστε με έναν αφοσιωμένο ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο που θα διαχειρίζεται τις επενδύσεις σας, θα δημιουργεί ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο για εσάς και θα κάνει τακτικά check-in για να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο ή πρέπει να προσαρμόσετε το οικονομικό σας σχέδιο.

» Χρειάζεστε βοήθεια με αυτό το βήμα;

Βρείτε έναν Οικονομικό σύμβουλο κοντά σας

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Εξειδικευμένη καθοδήγηση ή/και θέλετε να συναντηθείτε με έναν σύμβουλο πρόσωπο με πρόσωπο

Εάν έχετε μια περίπλοκη οικονομική κατάσταση ή χρειάζεστε έναν ειδικό στον προγραμματισμό ακινήτων, τον φορολογικό σχεδιασμό ή την ασφάλιση, ένας παραδοσιακός οικονομικός σύμβουλος στην περιοχή σας μπορεί να ταιριάζει. Για να αποφύγετε σύγκρουση συμφερόντων, σκεφτείτε τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους μόνο με αμοιβή που είναι καταπιστευματοδόχοι (που σημαίνει ότι έχουν υπογράψει όρκο να ενεργούν προς το συμφέρον του πελάτη).

Σημειώστε ότι ορισμένοι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αρνούνται πελάτες που δεν έχουν αρκετά για να επενδύσουν. Ο ορισμός του “αρκετά” ποικίλλει, αλλά πολλοί σύμβουλοι απαιτούν 250.000 $ ή περισσότερα. Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πόσο θα κοστίσει η επίσκεψη σε έναν σύμβουλο, διαβάστε τον οδηγό μας για τις αμοιβές οικονομικών συμβούλων .

» Χρειάζεστε βοήθεια;

Δείτε τη συλλογή των καλύτερων συμβούλων πλούτου

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Μόνο διαχείριση χαρτοφυλακίου

Οι Robo-Advisors προσφέρουν απλοποιημένη, χαμηλού κόστους διαδικτυακή διαχείριση επενδύσεων. Οι αλγόριθμοι υπολογιστών δημιουργούν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με βάση τους στόχους που έχετε θέσει και τις απαντήσεις σας σε ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή σας στον κίνδυνο. Μετά από αυτό, η υπηρεσία παρακολουθεί και επανεξισορροπεί τακτικά το επενδυτικό σας μείγμα για να διασφαλίσει ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο. Επειδή είναι όλα ψηφιακά, έχει πολύ χαμηλότερο κόστος από την πρόσληψη ενός ανθρώπινου διαχειριστή χαρτοφυλακίου.

» Χρειάζεστε βοήθεια για επενδύσεις;

Δείτε τη λίστα με τους καλύτερους συμβούλους ρομπότ

ΚΛΕΙΣΤΕ ΕΝΑ ΡΑΝΤΕΒΟΥ

Γιατί είναι σημαντικός ο οικονομικός προγραμματισμός;

Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός μπορεί να σας βοηθήσει να αισθάνεστε πιο σίγουροι για την πλοήγηση στα προβλήματα στο δρόμο — όπως, ας πούμε, μια ύφεση ή ένας ιστορικός πληθωρισμός . Σύμφωνα με την Έρευνα Σύγχρονης Πλούτου του 2024 του Charles Schwab, οι Αμερικανοί που έχουν γραπτό οικονομικό σχέδιο αισθάνονται ότι ελέγχουν περισσότερο τα οικονομικά τους σε σύγκριση με εκείνους που δεν έχουν σχέδιο

Μόλις οι βασικές σας ανάγκες και οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι έχουν αντιμετωπιστεί, ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε στόχους μεγάλης εικόνας. Η στοχαστική επένδυση, για παράδειγμα, μπορεί να βοηθήσει στην οικοδόμηση πλούτου των γενεών και ο προσεκτικός σχεδιασμός ακινήτων μπορεί να διασφαλίσει ότι ο πλούτος θα περάσει στα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Θέλετε να μάθετε περισσότερα;