Πότε πρέπει να σκεφτείτε να πάρετε έναν οικονομικό σύμβουλο; Θα λάβετε διάφορες απαντήσεις σε αυτήν την ερώτηση, με μία από τις πιο συνηθισμένες να είναι όταν σχεδιάζετε τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό είναι απολύτως σωστό, αλλά ως οικονομικοί σύμβουλοι, μπορούμε να φτιάξουμε σχέδια για τους ανθρώπους σε οποιοδήποτε στάδιο του ταξιδιού τους από:
- το ξεκίνημα
- την οικοδόμηση πλούτου
- προετοιμάζοντας την σύνταξη
- τις σπουδές των παιδιών
Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι;
Προτού μπορέσετε να μάθετε πότε πρέπει να ζητήσετε οικονομική συμβουλή, είναι σημαντικό να κατανοήσετετι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι επαγγελματίες που παρέχουν οικονομική καθοδήγηση και συμβουλές στους πελάτες. Μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες σε διάφορα οικονομικά ζητήματα, όπως ο προϋπολογισμός, οι επενδύσεις,ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης,η διαχείριση περιουσίας, η συνταξιοδότηση,ο φορολογικός προγραμματισμόςκαι η ασφάλιση.
Διαφορετικοί οικονομικοί σύμβουλοι έχουν διαφορετικές προσεγγίσεις στον προγραμματισμό τους, αλλά για να σας συμβουλεύσουν σωστά, θα πρέπει να ρίξουν μια βαθιά ματιά στην οικονομική σας κατάσταση . Για να σας παράσχουν ένα έγγραφο συμβουλών ή μια δήλωση συμβουλών , θα πρέπει να μάθουν για τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις, τα έσοδα, τα έξοδά σας και το πιο σημαντικό, τους οικονομικούς σας στόχους και τους στόχους του τρόπου ζωής σας.
Το κλειδί με τον οικονομικό προγραμματισμό είναι ότι δεν πρέπει να περιμένετε πολύ για να ξεκινήσετε . Στην ιδανική περίπτωση, η καλύτερη στιγμή για να δείτε έναν οικονομικό σύμβουλο είναι όταν έχετε εδραιωθεί στην καριέρα σας, έχετε σταθερό εισόδημα, κάθεστε σε μια φωλιά ή είστε έτοιμοι να θέσετε μακροπρόθεσμους στόχους . Αυτό είναι συνήθως στα μέσα της δεκαετίας του 20 έως τα 30 σας
Βασικά Takeaways
- Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι
- Παραδείγματα πραγματικής ζωής 10 καταστάσεων που πρέπει να δείτε έναν σύμβουλο
- Πώς να προετοιμαστείτε για να συναντηθείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή
Από την εμπειρία μου, σημαντικά γεγονότα ζωής ή ορόσημα αποτελούν συχνά ένα έναυσμα για τους πελάτες να σκεφτούν τον οικονομικό προγραμματισμό. Η δημιουργία οικογένειας, η μεγάλη αύξηση μισθού ή η αναζήτηση μιας επένδυσης σε ακίνητα είναι μερικές από τις πολλές καταστάσεις που ξεκαθαρίζονται και διευκολύνονται με τη βοήθεια ενός ειδικού συμβούλου.
Σε αυτό το άρθρο, θα εξερευνήσουμε μερικές από αυτές τις καταστάσεις και γιατί είναι η κατάλληλη στιγμή για να δείτε έναν σύμβουλο. Στόχος μου είναι να σας δώσω μια εικόνα για το πότε μπορείτε να πάρετε έναν οικονομικό σύμβουλο και πώς μπορεί να σας βοηθήσει με το συγκεκριμένο στάδιο της ζωής σας ή την οικονομική σας κατάσταση.
Ποια είναι τα κύρια καθήκοντα ενός οικονομικού συμβούλου;
Τα κύρια καθήκοντα ενός οικονομικού συμβούλου περιλαμβάνουν συνήθως:
- Αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης και των στόχων ενός πελάτη
- Ανάπτυξη εξατομικευμένου οικονομικού σχεδίου για τον πελάτη
- Σύσταση επενδυτικών και ασφαλιστικών προϊόντων που είναι κατάλληλα για τις ανάγκες του πελάτη και την ανοχή κινδύνου
- Παρακολούθηση των επενδύσεων του πελάτη και προσαρμογή του σχεδίου όπως απαιτείται
- Παροχή συνεχούς οικονομικής εκπαίδευσης και καθοδήγησης στον πελάτη
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να χρεώνουν μια απευθείας προμήθεια κάθε φορά που πραγματοποιούν μια συναλλαγή, μια αμοιβή με βάση το χρηματικό ποσό που διαχειρίζονται ή μια ωριαία χρέωση. Μάθετε περισσότερα για τις χρεώσεις μας .
10 καταστάσεις όταν χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο
Η διαχείριση των οικονομικών σας μπορεί να είναι δύσκολη ανά πάσα στιγμή, αλλά ειδικά όταν η οικονομική σας επιτυχία κρέμεται από την ισορροπία ή έχετε μια μεγάλη απόφαση να πάρετε. Απροσδόκητες καταστάσεις ή ορόσημα της ζωής, όπως η αλλαγή καριέρας ή η δημιουργία οικογένειας, μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο οικονομικό σας μέλλον.
Εδώ έρχεται ένας οικονομικός σχεδιαστής. Έχουμε επιλέξει τις παρακάτω καταστάσεις από τα ερωτήματα που λαμβάνουμε και είναι εύκολο να δούμε πώς αυτά τα βασικά σημεία καμπής πυροδοτούν μεγάλες οικονομικές αποφάσεις και την ανάγκη για επαγγελματικές συμβουλές. Λάβετε υπόψη ότι έχουμε αλλάξει οποιαδήποτε προσωπικά στοιχεία για να τα κάνουμε ανώνυμα.
4. Λάβατε μια κληρονομιά ή πληρωμή (ή κερδίσατε το λαχείο!)
“
“Γεια σας, έλαβα πρόσφατα μια πληρωμή TPD και θα ήθελα πολύ να συζητήσω τα οικονομικά μου με έναν επαγγελματία που μπορεί να μου δώσει όλες τις συμβουλές που χρειάζομαι.”
«Μου έχουν μείνει πολλά χρήματα και δεν έχω ιδέα τι να τα κάνω. Απλώς κάθεται σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Χρειάζομαι κάποιες συμβουλές για επενδύσεις/αποταμιεύσεις/τρόπο διαχείρισης και βασικές πληροφορίες.”
Η ταυτόχρονη λήψη ενός σημαντικού χρηματικού ποσού μπορεί να αλλάξει τη ζωή και είναι τόσο σημαντικό να το χρησιμοποιείτε με σύνεση και σωστή χρήση, αλλά οι άνθρωποι σε αυτήν την κατάσταση συχνά δυσκολεύονται να ξέρουν τι να κάνουν στη συνέχεια. Το χειρότερο αποτέλεσμα αυτής της αβεβαιότητας είναι να το ξοδέψετε σε κάτι που δεν ωφελεί το μέλλον σας. Διαβάστε παρακάτω τη μελέτη περίπτωσης μας σχετικά με το πώς πήγε αυτό για έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης στο Κουίνσλαντ.
Έχουμε πελάτες που έχουν λάβει σημαντικό απροσδόκητο κέρδος και μας έχουν προσεγγίσει για την επενδυτική μας προσέγγιση σχετικά με τον καλύτερο τρόπο βελτιστοποίησης και επένδυσης των κεφαλαίων για μακροπρόθεσμη οικονομική ασφάλεια. Η αναζήτηση της βοήθειας ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να προσφέρει πολύτιμη καθοδήγηση για τη δημιουργία μιας έξυπνης επενδυτικής στρατηγικής, η οποία όχι μόνο προστατεύει αλλά και ενισχύει το υπάρχον χαρτοφυλάκιό σας. Με τη σωστή διαχείριση, μια σημαντική πληρωμή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία του μέλλοντός σας ή την παροχή συνεχούς εισοδήματος.
Μελέτη περίπτωσης: Ο τύπος που πούλησε την επιχείρησή του
Ο Μπεν* πούλησε την τεχνολογική του επιχείρηση στο Κουίνσλαντ για 300 χιλιάδες δολάρια. Κάθισε στα χρήματα για τρεις μήνες, αβέβαιος για το τι να κάνει μετά. Δεν δούλευε και με σημαντικό τραπεζικό υπόλοιπο, φώναζε πολλά ποτά και δείπνα ενώ προσπαθούσε να αποφασίσει: να επενδύσει ή να το κρατήσει; Ζητώντας συμβουλές από φίλους οδήγησε σε προτάσεις για μια άλλη επιχειρηματική ιδέα: την αγορά φορτηγών. Ξόδεψε 200 χιλιάδες δολάρια από ό,τι είχε απομείνει σε ένα φορτηγό για να διευθύνει μια χωματουργική επιχείρηση – χωρίς να γνωρίζει τι εισόδημα θα αποφέρει το φορτηγό και χωρίς εμπειρία σε αυτόν τον κλάδο. Τώρα, με τα έσοδα της επιχείρησής του να ξοδεύονται, σηκώνεται στις 4 το πρωί κάθε μέρα για να οδηγήσει φορτηγά.
Τώρα, μπορούσε ακόμα να φτιάξει χρυσό από την άμμο που μεταφέρει. Ωστόσο, τώρα έχει ξεκινήσει από το μηδέν σε μια άλλη επιχείρηση που είναι πιο δύσκολο να κλιμακωθεί, και χωρίς το όφελος των χρημάτων στην τράπεζα ή των επενδύσεων που δημιουργούν παθητικό εισόδημα στο πλάι. Με επαγγελματικές συμβουλές, ο Μπεν θα μπορούσε να ελέγξει το σχέδιό του και να εφαρμόσει στρατηγικές για να διασφαλίσει ότι το βήμα του προς τα εμπρός δεν ήταν στην πραγματικότητα δύο βήματα πίσω.
1. Ψάχνετε να αγοράσετε ένα ακίνητο
«Ο σύντροφός μου και εγώ είμαστε στο πρώτο μας βήμα για την αγορά του πρώτου μας σπιτιού. Ανακατευόμαστε ανάμεσα σε μια επενδυτική μονάδα ή ένα ακίνητο για να ζήσουμε. Θα θέλαμε να μάθουμε ποια είναι η οικονομική μας κατάσταση και πόσο μακριά είμαστε πραγματικά από την αγορά».
«Σχετικά με την αγορά ενός επενδυτικού ακινήτου, αλλά ήλπιζα να συζητήσουμε για την καλύτερη οδό για τη διάρθρωση αυτής της αγοράς για να διασφαλίσω ότι θα ανταποκρίνεται στις μελλοντικές επενδυτικές μου φιλοδοξίες».
Σχόλια όπως τα παραπάνω φτάνουν τακτικά στα εισερχόμενά μας. Μερικές φορές η αγορά ενός ακινήτου φαίνεται εύκολη – ένα φυσικό επόμενο βήμα. Άλλες φορές, είναι ένα επίτευγμα που κερδήθηκε με κόπο, που περιλαμβάνει πολλά χέρια βοήθειας και ίσως χρόνια πιστής αποταμίευσης. Ωστόσο, η επένδυση σε ακίνητα παραμένει ένα από τα πρώτα πράγματα που έρχεται στο μυαλό όταν οι άνθρωποι σκέφτονται να αυξήσουν τον πλούτο τους.
Εάν είστε εσείς, τότε μπορείτε να ξεκινήσετε το ταξίδι σας ερευνώντας τις καλύτερες τοποθεσίες για επένδυση σε ακίνητα ή υπολογίζοντας πόση κατάθεση θα χρειαστείτε για να αγοράσετε ένα ακίνητο στην Αυστραλία.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να προσθέσετε ένα επιπλέον βήμα – να αναζητήσετε συμβουλές για επενδύσεις σε ακίνητα για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας θα έχει θετικό αντίκτυπο στους μακροπρόθεσμους στόχους ζωής σας . Για να τονίσουμε τη σημασία αυτού, λαμβάνουμε επίσης αιτήματα από όσους έχουν αγοράσει ένα επενδυτικό ακίνητο που έχει γίνει μυλόπετρα στο λαιμό τους και χρειάζονται βοήθεια για να ανακάμψουν οικονομικά. Η αξία της ποιότητας, των αμερόληπτων και μη κερδοσκοπικών συμβουλών είναι ότι σας βοηθούν να αποφύγετε αυτήν την παγίδα και αντ’ αυτού να δημιουργήσετε προσεκτικά ένα χαρτοφυλάκιο που αυξάνει τον πλούτο σας.
2. Θέλετε να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης
“Γεια σας, προσφέρετε συμβουλές για την προβολή των επιπέδων εισοδήματος στη συνταξιοδότηση με βάση τις αποταμιεύσεις, τα περιουσιακά στοιχεία και τις εισφορές;”
«Μετά το τέλος της εταιρικής μας σταδιοδρομίας, η γυναίκα μου και εγώ είμαστε πλέον ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, πλησιάζοντας στη σύνταξη. Μετά τη διαχείριση των υπερταμείων μας (χωρίς συμβουλές) τα τελευταία χρόνια, τώρα αναζητούμε συμβουλές για το πώς να εξισορροπήσουμε καλύτερα τα οικονομικά μας για τη συνταξιοδότηση και τις ενδεχόμενες οικογενειακές κληρονομιές».
Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους που λαμβάνουμε ερωτήσεις είναι όταν άτομα ή ζευγάρια αρχίζουν να σκέφτονται τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια. Μερικές φορές χρειάζονται βοήθεια για τη δομή των σχεδίων για τα οποία εργάζονται εδώ και μερικά χρόνια. Μερικές φορές, η προσέγγιση της συνταξιοδότησης έχει προκαλέσει σοκ και πρέπει να «καλύψουν τη διαφορά» και να δημιουργήσουν γρήγορα συστήματα για να εξασφαλίσουν τη συνταξιοδότησή τους.
Καθώς πλησιάζει η συνταξιοδότηση, ενδέχεται να υπάρξουν άλλες πιέσεις. Ίσως χρειαστεί να ξέρετε ποιος θα είναι ο προϋπολογισμός σας μετά τη συνταξιοδότηση ή μπορεί να αισθάνεστε συγκλονισμένοι από την προοπτική της συρρίκνωσης του σπιτιού σας. Είναι επίσης σημαντικό για τους Αυστραλούς να προγραμματίσουν τις ανάγκες φροντίδας ηλικιωμένων και πώς θα χρηματοδοτηθούν τα έξοδα φροντίδας ηλικιωμένων.
Σας συνιστούμε να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας όσο πιο νωρίς μπορείτε. Αυτό μπορεί να εξασφαλίσει ότι είστε καλά προετοιμασμένοι – και καλά γεμάτοι – όταν αναπόφευκτα φτάσει η συνταξιοδότηση. Μια οικονομική στρατηγική είναι ιδανική τόσο για μακροπρόθεσμα σχέδια όσο και για προβλέψεις, για τη μετάβαση στη συνταξιοδότηση και για ανάγκες μετά τη συνταξιοδότηση, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων. Ένας καλός σύμβουλος θα διασφαλίσει ότι οι συνταξιοδοτικές επενδύσεις σας είναι βελτιστοποιημένες, η μετάβασή σας είναι ομαλή και ότι υπάρχουν πολύτιμες στρατηγικές ή χρηματοοικονομικές οντότητες που θα ωφελήσουν τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση.
3. Χρειάζεστε επενδυτικές συμβουλές
“
«Αναζητώντας κάποιες συμβουλές για το εάν μια επενδυτική ευκαιρία είναι καλή ιδέα. Αποχωρώ από τον τρέχοντα εργοδότη μου και μου δίνουν την επιλογή να εκτελέσω τις επιλογές μου για μετοχές. Θέλω να μάθω αν είναι καλή απόφαση».
«Πώς επενδύω μεγάλα ποσά με ασφάλεια και σύνεση; Θα ήθελα να μεγιστοποιήσω τις αποδόσεις μου και οι αποταμιεύσεις μου να λειτουργήσουν για μένα».
«Αναζητούμε τρόπους για περαιτέρω επενδύσεις και επαναξιολόγηση των τρεχουσών επενδύσεών μας και να βρούμε πώς μπορούμε να τις κάνουμε να λειτουργήσουν σκληρότερα και πιο γρήγορα για εμάς. Αναζήτηση συμβουλών για ελαχιστοποίηση φόρων κ.λπ.».
Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τα μακροπρόθεσμα οφέλη της επένδυσης σε πλούτο. Ωστόσο, υπάρχει μεγάλος δισταγμός, ακόμη και φόβος που σχετίζεται με την επένδυση στο χρηματιστήριο και αβεβαιότητα για το ποιοι τύποι επενδύσεων είναι καλύτεροι – αυτές τις μέρες που το άγχος πυροδοτείται από τις μεταπανδημικές αλλαγές και τις ασταθείς τάσεις στα κρυπτονομίσματα.
Εάν μόλις ξεκινάτε με την επένδυση, υπάρχουν εξαιρετικά εργαλεία και εφαρμογές διαθέσιμα και πιθανότατα δεν χρειάζεστε σύμβουλο. Ωστόσο, να είστε επιφυλακτικοί με τα fin-fluencers και τους διαδικτυακούς «γκουρού των επενδύσεων». Κάποιοι είναι έμπειροι και γνώστες, άλλοι όμως είναι επικίνδυνοι. Κατά τη γνώμη μου, η επένδυση DIY απαιτεί εξαιρετική αυτογνωσία για να ξεπεραστούν οι παγίδες της «συμπεριφοράς των επενδυτών» και να αποστασιοποιηθείς από τους τσαρλατάνους.
Θα πρέπει να μιλήσετε με έναν επενδυτικό σύμβουλο εάν θέλετε να διαφοροποιήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, θέλετε να κάνετε σημαντικές συνεχείς συνεισφορές ή εάν έχετε υποστεί σημαντικές απώλειες στο παρελθόν από επενδύσεις DIY. Με επαγγελματικές συμβουλές, μπορείτε να αποφύγετε την οδήγηση στο τρενάκι, να αποκτήσετε πρόσβαση σε ειδικούς της αγοράς και έμπειρους διαχειριστές κεφαλαίων και να δημιουργήσετε μια σαφή στρατηγική που περιλαμβάνει τη διαχείριση κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους.
Δεν παρέχουμε αυτόνομες επενδυτικές συμβουλές. Ενσωματώνουμε τη φιλοσοφία CARE στο ολιστικό σας οικονομικό σχέδιο και χρησιμοποιούμε στρατηγικές όπως ο μέσος όρος κόστους σε δολάρια για να διατηρήσουμε σταθερή ανάπτυξη.
5. Μετακομίζετε από το εξωτερικό
«Πρόσφατα επέστρεψα από το εξωτερικό και θέλω να βάλω τους οικονομικούς μου στόχους. Θέλω να αγοράσω ένα σπίτι τα επόμενα δύο χρόνια, αλλά έχω χρήματα σε όλα τα διαφορετικά μέρη και θα πληρωθώ μέσω ABN καθώς και μισθοδοσίας εργαζομένων. Είναι όλα πολύ μπερδεμένα!».
«Γεια σας, θα επιστρέψω στην Αυστραλία σύντομα. Ψάχνω να δημιουργήσω μια εταιρεία συμβούλων και χρειάζομαι συμβουλές σχετικά με την οικονομική διαχείριση και τις φορολογικές επιπτώσεις. Μπορείτε να βοηθήσετε;»
Η μετακόμιση από ή προς το εξωτερικό μπορεί να παρουσιάσει ένα μοναδικό σύνολο οικονομικών προκλήσεων, γι’ αυτό πολλοί από τους πελάτες μας έρχονται σε εμάς για συμβουλές κατά τη διάρκεια αυτής της μετάβασης. Για όσους μετακινούνται από το εξωτερικό, κατανοούμε την ανάγκη για επενδυτικές συμβουλές από ειδικούς που λαμβάνουν υπόψη τις τρομακτικές αλλαγές στα συστήματα (π.χ. συνταξιοδοτικά) και στους κανόνες (φορολογική και χρηματοοικονομική νομοθεσία). Οι οικονομικοί μας σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν με τον προγραμματισμό για την αγορά ενός σπιτιού, τη ρύθμιση των οικονομικών σας στην Αυστραλία και την ενημέρωση των οικονομικών σας στόχων και την αξιοποίηση των διαθέσιμων κεφαλαίων για τη διασφάλιση μακροπρόθεσμης οικονομικής σταθερότητας.
Για όσους μετακινούνται διακρατικά, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο που να λαμβάνει υπόψη τον νέο τρόπο ζωής, τους στόχους και τα έξοδα διαβίωσής σας. Στην My Wealth Solutions, οι σύμβουλοί μας δεν δίνουν ποτέ γενικές συστάσεις. Αντίθετα, εξατομικεύουμε την προσέγγισή μας για να ευθυγραμμιστεί με τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε τεκμηριωμένες αποφάσεις και να μεταβείτε ομαλά στη νέα σας τοποθεσία.
6. Έχετε υψηλό εισόδημα αλλά λίγο χρόνο
«Η γυναίκα μου και εγώ κερδίζουμε περισσότερα από όσα ξέρουμε τι να κάνουμε. Το εισόδημά μας αυξάνεται και δεν αισθάνομαι ότι μεγιστοποιούμε τις δαπάνες μας έναντι της απόδοσης. Θα ήθελα να συζητήσω επιλογές για τη διαχείριση των οικονομικών στο μέλλον, ώστε να διασφαλίσω ότι χρησιμοποιώ τα χρήματα πολύ πιο έξυπνα.”
«Οικογενειακός οικονομικός προγραμματισμός. Είμαστε υψηλά εισοδήματα που θέλουμε να κάνουμε τα χρήματά μας να λειτουργήσουν για εμάς και τα παιδιά μας στο μέλλον».
Συχνά, όσο περισσότερο εισόδημα κερδίζετε, τόσο λιγότερο χρόνο έχετε διαθέσιμο για να το διαχειριστείτε γύρω από τη δουλειά, τις προσωπικές και οικογενειακές σας υποχρεώσεις. Από την άλλη όψη του νομίσματος, όσο περισσότερα περιουσιακά στοιχεία ή εισόδημα έχετε, τόσο περισσότερο χρόνο χρειάζεται να αφιερώσετε για να διασφαλίσετε ότι δεν θα χαθεί και ότι το αξιοποιείτε στο έπακρο.
Συνήθως, όταν τα άτομα στην Αυστραλία βρίσκονται μεταξύ του 10% των υψηλότερων εισοδημάτων, αρχίζουν να σκέφτονται πώς να πληρώσουν λιγότερους φόρους, πώς να επενδύσουν περισσότερα και πώς να αρχίσουν να δομούν την περιουσία τους με τη βοήθεια ενός διαχειριστή περιουσίας. Εάν είστε πλούσιοι σε χρήματα αλλά φτωχοί στο χρόνο, είναι ζωτικής σημασίας να λάβετε προσωπικές συμβουλές για να δημιουργήσετε μια στρατηγική και να καλύψετε τα κενά.
Ως δευτερεύουσα σημείωση: Οι Αυστραλοί είναι από τους πιο πλούσιους στον κόσμο – σύμφωνα με τα στοιχεία του Αυστραλιανού Στατιστικού Γραφείου, κερδίζοντας κατά μέσο όρο 1.807,70 $ p/w (Νοέμβριος 2022). Ως έθνος, κατατάσσουμε το #12 στον κόσμο για το μεσαίο εισόδημα και επί του παρόντος κατατάσσουμε #1 για την καθαρή αξία (χάρη στο συνταξιοδοτικό και στην ακίνητη περιουσία). Το αξιοποιούμε στο έπακρο; Φαίνεται ότι πολλοί Αυστραλοί μπορεί να απαιτούν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου περισσότερο από ό,τι συνειδητοποιούν.
Επικοινωνήστε μαζί μου σήμερα
Προυπάρχουσες Ασθένειες
Σοβαρές Ασθένειες
7. Σχεδιάζετε να κάνετε οικογένεια
«Ενδιαφέρομαι να μάθω πώς η άδεια μητρότητας θα επηρεάσει εμένα ως τον κύριο εισοδηματικό και τον αυτοαπασχολούμενο σύντροφό μου οικονομικά και ποιες είναι οι καλύτερες επιλογές μας».
«Τον περασμένο Ιούλιο καλωσορίσαμε το πρώτο μας παιδί, οπότε η τακτοποίηση των οικονομικών μας έχει γίνει ακόμη πιο σημαντική. Αυτήν τη στιγμή είμαι σε άδεια μητρότητας και σύντομα θα επιστρέψω στη δουλειά με μερική απασχόληση. Θέλουμε να λάβουμε σαφείς οδηγίες σχετικά με το πώς να μεγιστοποιήσουμε τις αποταμιεύσεις μας και να κάνουμε τα χρήματά μας να λειτουργούν σκληρότερα για εμάς.”
Η δημιουργία οικογένειας είναι μια συναρπαστική στιγμή, αλλά μπορεί να γεμίσει με άγχος και αβεβαιότητα σχετικά με τις αλλαγές στη ζωή, μειωμένο εισόδημα λόγω άδειας μητρότητας και πολλά πρόσθετα έξοδα. Όταν ξεκινάτε μια οικογένεια, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τις οικονομικές επιπτώσεις που ακολουθούν – και δεν αφορούν μόνο τον εαυτό σας πλέον! Ίσως χρειαστεί να αναθεωρήσετε τους στόχους σας και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για να ανταποκριθείτε στις νέες σας ευθύνες.
Μερικά από τα βασικά έξοδα για τα οποία μπορείτε να ξεκινήσετε να σχεδιάζετε είναι αναμενόμενα – έξοδα παιδικής φροντίδας και όλα τα σύνεργα που συνοδεύουν την προετοιμασία για ένα νέο μωρό. Υπάρχουν επίσης δυνητικά απροσδόκητα κόστη – οι θεραπείες γονιμότητας, για παράδειγμα, μπορεί να είναι δαπανηρές. Μακροπρόθεσμα, θα πρέπει να σκεφτείτε το κόστος της εκπαίδευσης. Όλοι οι γονείς θέλουν το καλύτερο για τα παιδιά τους, αλλά τα καλύτερα σχολεία έχουν ένα σημαντικό κόστος που πρέπει να ληφθεί υπόψη στο οικονομικό σας σχέδιο.
Από τη φροντίδα των παιδιών έως την αποφοίτηση του 12ου έτους, τα έξοδα μπορεί να ανέρχονται σε περισσότερα από 400.000 $ , σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Πανεπιστημίου της Καμπέρα. Η αναζήτηση βοήθειας από έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό προγραμματιστή μπορεί να αποδειχθεί ανεκτίμητη κατά την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την αντιμετώπιση των αναμενόμενων αλλαγών στο εισόδημα, τις μελλοντικές εκπαιδευτικές ανάγκες, την επίτευξη των άλλων οικονομικών στόχων σας και, επίσης, να αφήσετε πίσω σας μια κληρονομιά.
8. Πέρνεται Διαζύγιο
«Η σύντροφος και εγώ χωρίζουμε. Θέλω να κρατήσω το σπίτι της οικογένειας για τα δύο μικρά αγόρια μου, αλλά θέλουν το μερίδιό τους στην αξία του σπιτιού. Ψάχνετε για επιλογές για να το πετύχετε αυτό χωρίς να πουλήσετε το σπίτι».
«Δεν έχω δει ποτέ έναν οικονομικό προγραμματιστή, αλλά μετά από ένα διαζύγιο πρόσφατα και να χάσει το ήμισυ της συνταξιοδότησής μου, πρέπει να βρω διαφορετικούς τρόπους για να γίνω οικονομικά ελεύθερος, ενώ διαμορφώνω το μέλλον μου. Ψάχνω για ένα SMSF.”
Η ζωή μας ρίχνει μερικές φορές – και όσο πολλές από τις καταστάσεις στις οποίες βρισκόμαστε ως άνθρωποι είναι βαθιά συναισθηματικές, είναι επίσης σημαντικές από οικονομική άποψη. Το διαζύγιο (ή ο χωρισμός) είναι ένα από αυτά τα πράγματα και είναι ακόμα πιο δύσκολο όταν αυτά τα συναισθήματα και τα οικονομικά είναι τόσο μπερδεμένα!
Όταν οι πελάτες έρχονται σε εμάς κατά τη διάρκεια ή μετά από ένα διαζύγιο, είναι συχνά πολύ αβέβαιοι για το πώς να προχωρήσουν οικονομικά και αισθάνονται αποθαρρυμένοι για την επίτευξη των προσωπικών τους στόχων. Είναι σημαντικό να ζητήσετε τη συμβουλή ενός οικονομικού σχεδιαστή κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων για να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στις αλλαγές και τις οικονομικές επιπτώσεις και να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις. Οι οικονομικές συμβουλές για διαζύγιο είναι εξίσου σημαντικές με το να έχετε έναν δικηγόρο που μπορεί να σας βοηθήσει να αναλύσετε τις μακροπρόθεσμες οικονομικές επιπτώσεις.
Αν και επιδιώκουμε να βοηθήσουμε σε οποιοδήποτε στάδιο, εάν περνάτε από διαίρεση περιουσιακών στοιχείων ή βρίσκεστε στη μέση των διαπραγματεύσεων, δεν μπορούμε να παρέχουμε συμβουλές σχετικά με αυτό, καθώς η τρέχουσα κατάστασή σας υφίσταται μια σημαντική αλλαγή που είναι εκτός ελέγχου μας. Παραπέμπουμε πελάτες σε αυτά τα νομικά στάδια του διαζυγίου στους οικογενειακούς δικηγόρους που προτιμούμε για να παρέχουν υπηρεσίες υποστήριξης ή νομικών συμβουλών. Μπορούμε να βοηθήσουμε πριν ξεκινήσουν οι διαδικασίες διαζυγίου, αλλά κυρίως ειδικευόμαστε στο να βοηθήσουμε τους πελάτες να πλοηγηθούν στο νέο οικονομικό τοπίο μετά τη διευθέτηση του διαζυγίου.
9. Μόλις πήρες προαγωγή
«Άλλαξα πρόσφατα δουλειά και πλέον λαμβάνω κάτι περισσότερο από έναν μισθό – μπόνους, μετοχές κ.λπ. Θέλω να καταλάβω πώς μπορώ να ελαχιστοποιήσω τους φόρους μου, να δημιουργήσω μια μελλοντική στρατηγική παθητικού εισοδήματος και ουσιαστικά να κάνω τα χρήματά μου να λειτουργήσουν για μένα τα επόμενα χρόνια».
«Μόλις πρόσφατα έλαβα προαγωγή στη δουλειά και τώρα κερδίζω περισσότερα χρήματα από ποτέ στην καριέρα μου. Λόγω της κακής διαχείρισης των χρημάτων μου, νιώθω επίσης ότι έχω λιγότερα χρήματα από ό,τι είχα πριν. Χρειάζομαι βοήθεια για να αναθεωρήσω τον προϋπολογισμό και τα έξοδά μου και να βάλω ένα σχέδιο».
Εάν έχετε λάβει προαγωγή ή έχετε αλλάξει καριέρα πρόσφατα, συγχαρητήρια! Αυτή είναι μια συναρπαστική στιγμή για εσάς, ειδικά εάν συνοδεύεται από σημαντική αύξηση μισθού. Ωστόσο, μερικές φορές το να έρχονται επιπλέον χρήματα σημαίνει απλώς ότι έχετε περισσότερα να ξοδέψετε. Το να το ξεπεράσετε γρήγορα με ένα οικονομικό σχέδιο και στρατηγική μπορεί να σημαίνει ότι εξοικονομείτε αποτελεσματικά και επενδύετε με αυτά τα επιπλέον μετρητά ή δημιουργείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αντί να το σπαταλάτε. Όπως λέει ο Jesse Mecham, ιδρυτής της YNAB, «Χρησιμοποιήστε τα σημερινά χρήματα για να γράψετε το μέλλον σας».
Ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί επίσης να εξασφαλίσει ότι έχετε προστασία όπως η ασφάλιση εισοδήματος και ο φορολογικός προγραμματισμός για να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε πάρα πολλά. Μπορεί να διασφαλίσει ότι θα αποφύγετε τις λάθος επενδύσεις και ότι μπορείτε να αφήσετε χρήματα στην άκρη για να ξεπουλήσετε με σιγουριά, γνωρίζοντας ότι δεν υπονομεύει το μέλλον σας.
10. Θέλετε να αλλάξετε το ταμείο συνταξιοδότησης
«Γεια, κοιτάζω να σχεδιάσω το μέλλον μου. Θα ήθελα να διορθώσω το SMSF μου και να βρω ένα κατάλληλο. Έχω επίσης λίγα μετρητά, οπότε θα ήθελα μερικές συστάσεις για το πώς να το χρησιμοποιήσω.»
«Θα ήθελα να δομήσω λίγο καλύτερα τα σούπερ, τα επενδυτικά προϊόντα και τις ασφάλειές μου και της συζύγου μου και να βεβαιωθώ ότι κάνω ό,τι καλύτερο μπορώ».
Εάν σκέφτεστε να αλλάξετε τις επιλογές υπερταμείου σας, βρίσκεστε στο ένα τρίτο των Αυστραλών που ανησυχούν για τις αποδόσεις των υπερταμείων τους . Ενώ οι αποδόσεις των υπερταμείων υπόκεινται σε διακυμάνσεις της αγοράς, μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά με ποιο υπερταμείο βρίσκεστε. Ένα στα πέντε υπερταμεία επιστρέφει κάτω από τα κριτήρια αναφοράς του , σύμφωνα με την APRA (Αυστραλιανή Προληπτική Κανονιστική Αρχή), ενώ ορισμένα έχουν υψηλές προμήθειες αλλά χαμηλά οφέλη μελών (Απρίλιος 2023).
Επομένως, η επιλογή του σωστού ταμείου συνταξιοδότησης μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στα αποτελέσματα της συνταξιοδότησής σας. Μπορείτε να κάνετε τη δική σας έρευνα, λαμβάνοντας υπόψη τους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη, αλλά είναι πάντα μια καλή επιλογή να λαμβάνετε συμβουλές από ειδικούς εάν δεν θέλετε να κάνετε DIY ή έχετε μια πιο περίπλοκη οικονομική κατάσταση.
Όταν ενσωματώνουμε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης στις στρατηγικές μας, λαμβάνουμε υπόψη πράγματα όπως ασφάλιση ζωής ή εισοδήματος και εάν περιλαμβάνεται στο συνταξιοδοτικό ταμείο σας, στις στρατηγικές συνεισφορών με ευνοϊκούς και μη ευνοϊκούς όρους και στο χρονοδιάγραμμα για τη συνταξιοδότησή σας. Εάν σκέφτεστε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για το super, βεβαιωθείτε ότι είναι ανεξάρτητο από προκατάληψη. Δεν λαμβάνουμε προμήθειες για τα συνταξιοδοτικά προϊόντα που προτείνουμε και πιστεύουμε ότι αυτή η προσέγγιση είναι η καλύτερη για εσάς, τον πελάτη.
Clients Reviews
Erina soulasd
Erina soulasd
Τι να προετοιμάσετε πριν δείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή
Εάν έχετε απήχηση σε ορισμένες από τις καταστάσεις που αναφέρθηκαν παραπάνω, μπορεί να αρχίσετε να αναρωτιέστε, “Πώς μπορώ να ξεκινήσω να βρίσκω έναν οικονομικό σύμβουλο;”.
Η πρότασή μου είναι να διαβάσετε τα άρθρα μας που συζητούν πώς να αξιολογήσετε εάν η οικονομική σας ζωή βρίσκεται σε αυτό το στάδιο και μετά να σκεφτείτε εάν είστε έτοιμοι να θέσετε στόχους και να λάβετε συνεχείς συμβουλές. Δεν θέλουν όλοι να τους λένε τι πρέπει να κάνουν, και αυτό είναι απολύτως εντάξει. Εάν σημειώσετε καταφατικά αυτά τα τετράγωνα, τότε θα πρέπει να αρχίσετε να αναζητάτε έναν σύμβουλο που σας ταιριάζει!
Το Top 10 Financial Advisors έχει μερικές συμβουλές για το πώς να βρείτε έναν υποψήφιο σύμβουλο. Αφού κλείσετε το αρχικό σας ραντεβού, είναι σημαντικό να προετοιμαστείτε για να εξασφαλίσετε μια παραγωγική και επιτυχημένη συνάντηση. Θα έχετε επίσης περισσότερη αυτοπεποίθηση για να μάθετε αν θα χαρείτε να συνεργαστείτε μαζί τους. Ακολουθούν ορισμένες χρήσιμες συμβουλές που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από τη συνάντησή σας.
1. Καθορίστε τους στόχους σας
Πριν από την επίσημη συνάντηση με τον σύμβουλό σας, αφιερώστε λίγο χρόνο για να καταγράψετε τους στόχους σας . Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα; Έχετε έναν τρόπο ζωής πολυτελείας; Εξόφληση του χρέους ή εξοικονόμηση για μια κατάθεση σε ένα σπίτι; Έχοντας μια σαφή ιδέα για το τι θέλετε να επιτύχετε μπορεί να βοηθήσει έναν οικονομικό σύμβουλο να σας παρέχει ένα εξατομικευμένο σχέδιο. Εναλλακτικά, εάν χρειάζεστε βοήθεια για τον καθορισμό των στόχων σας, ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε σε αυτό.
2. Συλλέξτε πληροφορίες
Το να έχετε έτοιμες όλες τις οικονομικές σας πληροφορίες πριν από τη συνάντηση όχι μόνο εξοικονομεί χρόνο τόσο για εσάς όσο και για τον σύμβουλο, αλλά σας βοηθά επίσης να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας κατάσταση. Μπορείτε να ξεκινήσετε απαριθμώντας τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας, αποκτώντας πρόσβαση στον λογαριασμό σας Super και MyGov και προετοιμάζοντας τραπεζικές καταστάσεις, ασφαλιστήρια συμβόλαια και επενδυτικά χαρτοφυλάκια.
Για να αποκτήσετε μια ολοκληρωμένη επισκόπηση των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας και να βελτιστοποιήσετε τη διαδικασία δημιουργίας γραφημάτων Excel, μπορεί να είναι επωφελές να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή προϋπολογισμού, όπως το My Wealth Portal
3. Προετοιμάστε ερωτήσεις
Είναι συνετό να προετοιμάζετε ερωτήσεις για να κάνετε στον σύμβουλό σας στην πρώτη συνάντηση. Αυτές οι ερωτήσεις θα πρέπει να εστιάζονται στην αξιολόγηση εάν αυτός ο συγκεκριμένος σύμβουλος θα καλύψει τις ανάγκες σας με τον τρόπο που περιμένετε. Είναι καλύτερο να ξεκινήσετε με την ίδια κατανόηση αυτού που ψάχνετε!
Μερικές ερωτήσεις για να κάνετε
- “Έχετε άλλους πελάτες σε παρόμοια θέση και πόσο καιρό τους συμβουλεύετε;”,
- “Έχετε οποιεσδήποτε σχέσεις ή συσχετίσεις με προτεινόμενα χρηματοοικονομικά προϊόντα;”,
- «Ποιος είναι ο κίνδυνος που συνδέονται με τις συστάσεις σας;»,
- «Εφαρμόζετε πλήρως το σχέδιο για λογαριασμό μου;», και
- «Ποιες είναι οι αμοιβές και η δομή των τελών σας;».
Θυμηθείτε, ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα χρησιμοποιήσει τις πληροφορίες που έχετε παράσχει για να δημιουργήσει μια λεπτομερή οικονομική ανάλυση της κατάστασής σας και θα συμπεριλάβει τους στόχους και τις φιλοδοξίες σας για εσάς και τα σχετικά μέλη της οικογένειάς σας. Αλλά μπορούμε να δουλέψουμε μόνο με αυτά που μοιράζεστε μαζί μας. Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι μια συνεχής συνομιλία μεταξύ συμβούλου και πελάτη .
Σύνοψη
Συμπερασματικά, τα οικονομικά έχουν πολλές γωνίες, κενά και επιπλοκές. Το να συμβαδίζετε με όλα αυτά, καθώς η ζωή σας αλλάζει και επιταχύνεται από το ένα στάδιο στο άλλο, μπορεί να είναι αρκετά κουραστικό. Όλοι γνωρίζουμε αυτό το συναίσθημα του να μην συμβαδίζεις!
Ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος, θεωρώ ότι είναι πολύ ικανοποιητικό να βοηθώ τους πελάτες μου να βρουν λίγο περισσότερο χώρο και πολύ περισσότερη εμπιστοσύνη στα οικονομικά τους. Ακόμη πιο πολύτιμη είναι η γνώση ότι προστατεύονται αν συμβούν απροσδόκητες καταστάσεις!
Στη My Wealth Solutions, χρησιμοποιούμε μια ολιστική προσέγγιση που γνωρίζει εσάς και την κατάστασή σας ως προτεραιότητα και χρησιμοποιεί τους στόχους του τρόπου ζωής και των χρημάτων σας για να δημιουργήσει μια προσαρμοσμένη λύση και έναν οικονομικό χάρτη πορείας για το μέλλον σας. Εάν αυτό σας φαίνεται σαν κάτι που ψάχνετε, μιλήστε μας σήμερα για την άνευ υποχρέωσης διαβούλευση με το Discovery.
Πέντε πιστωτικά λάθη που δεν πρέπει ποτέ να κάνετε
Αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τη δυνατότητα εκπτώσεων σε λογαριασμούς χρέους, πιστωτικές...
Πέντε πραγματικά προφανείς τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα καλύτερα από εσάς
Αυτό θα μπορούσε να μιλήσει για ορισμένες από τις ευκαιρίες για αποταμίευση που δεν...
Κορυφαία λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν επιλέγετε έναν financial planner
Αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την πρόσληψη ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή μόνο βάσει...
Επικοινωνήστε με την ομάδα μας
Adisa Gouse
Adisa Gouse
