Η τεχνητή νοημοσύνη επηρεάζει τον ασφαλιστικό κλάδο

Η τεχνητή νοημοσύνη επηρεάζει τον ασφαλιστικό κλάδο

“Η τεχνητή νοημοσύνη στις ασφάλειες έχει μεταμορφώσει σε μεγάλο βαθμό τη διαχείριση κινδύνου, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και άλλες παραδοσιακές ασφαλιστικές πρακτικές”

 Ο αντίκτυπος της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό τομέα σήμερα, δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλιστές σε όλο τον κόσμο να υιοθετήσουν νέες πρακτικές και να επιτύχουν πρωτοφανή αποτελεσματικότητα.

Μιμούμενος την ανθρώπινη αντίληψη, τη λογική, τη μάθηση και τις ικανότητες επίλυσης προβλημάτων, η τεχνητή νοημοσύνη έχει τη δυνατότητα να μετατρέψει την ασφάλιση από μια αντιδραστική προσέγγιση «ανίχνευσης και επιδιόρθωσης» σε μια προληπτική στρατηγική «πρόβλεψης και πρόληψης».

Αυτή η μετατόπιση θα επηρεάσει κάθε πτυχή του κλάδου, από τους τους πράκτορες, τους μεσίτες και τους financial planners έως τους καταναλωτές, τους ασφαλιστές και τους εμπλεκόμενους τρίτους. Καθώς αυτά τα ενδιαφερόμενα μέρη αγκαλιάζουν τις προηγμένες τεχνολογίες, θα ενισχύσουν τη λήψη αποφάσεων, θα ενισχύσουν την παραγωγικότητα, θα μειώσουν το κόστος και θα βελτιστοποιήσουν τη συνολική εμπειρία του πελάτη.

Ας εμβαθύνουμε για να κατανοήσουμε τον ρόλο και τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλιση, τα οφέλη της, τις περιπτώσεις χρήσης, τον αντίκτυπο και τις τρέχουσες τάσεις.

Κατανόηση της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφάλειες

Μέχρι πριν λίγα χρόνια, η ασφάλιση σχετιζόταν συνήθως με πλήθος εγγράφων, χρονοβόρες συναντήσεις, υποβολή περίπλοκων αξιώσεων και μήνες αναμονής για μια απόφαση.

Η τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση έφερε την αυτοματοποίηση που έχει αρχίσει να ξαναχτίζει την εμπιστοσύνη προς τους ασφαλιστικούς παρόχους. Με τις λύσεις τεχνητής νοημοσύνης, οι επιχειρήσεις ασφαλιστικών συμβούλων διεγείρουν τώρα την εμπειρία του πελάτη και ανάπτυξη τους, ενώ μειώνουν τους λειτουργικούς χρόνους και την απάτη.   Αυτοματοποιούν διάφορες επιχειρηματικές διαδικασίες για τη μείωση του συνολικού κόστους.

Βοηθά τόσο τους ασφαλιστές όσο και τους ασφαλισμένους:

  • Οι ασφαλιστές εξοπλίζονται καλύτερα για να αξιολογούν τους κινδύνους και τις ανάγκες των πελατών τους, να εντοπίζουν απάτες και να μειώνουν τα ανθρώπινα λάθη με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης.
  • Η τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση προσφέρει καλύτερες, βελτιωμένες υπηρεσίες πελατών, ευκολότερη και ταχύτερη διεκπεραίωση προσφορών και αιτήσεων.
  • Η διαδικασία αναδοχής μπορεί να διευκολυνθεί με τη διακοπή της τεχνητής νοημοσύνης με μικρότερες ανθρώπινες παρεμβάσεις.
  • Η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης και του ML (Μηχανική μάθηση) στην ασφάλιση βοηθά τους ασφαλιστές να μετρήσουν τον κίνδυνο και τις ανάγκες του πελάτη με περισσότερες πληροφορίες που τους βοηθούν να προσφέρουν καλύτερες και προσαρμοσμένες τιμές.
  • Επιπλέον, η τεχνητή νοημοσύνη στον ασφαλιστικό κλάδο εκσυγχρονίζει τη διαδικασία για τη σύνδεση των αιτούντων δυνητικών πελατών με τις πλατφόρμες των πρακτόρων και των μεσιτών, καθιστώντας τη διαδικασία πιο αποτελεσματική και μειώνοντας τον χρόνο επικοινωνίας και επαφής.

Αξιολόγηση κινδύνου

Μέχρι σήμερα η διαδικασία ασφάλισης εξαρτιόταν σε μεγάλο βαθμό από τα δεδομένα που παρείχε ο πελάτης με μη αυτόματο τρόπο, συμπληρώνοντας ερωτηματολόγια και έντυπα. Υπάρχει πάντα η πιθανότητα ο δυνητικός πελάτης να είναι ανέντιμος ή να χρεώσει τα λάθη που μπορεί να κάνει στον σύμβουλο και τα οποία μπορεί να οδηγήσουν σε ανακριβή εκτίμηση κινδύνου και μη αποζημίωση στην συνέχεια.

Η αύξηση της συνδεσιμότητας και η αυξημένη χρήση τεχνητής νοημοσύνης, σάς βοηθούν να δημιουργήσετε 10πλάσια μείωση του χρόνου διεκπεραίωσης κατά την έκδοση προσφορών και ασφάλισης, όπως και να βελτιώσετε την αποδοχή αιτήσεων κατά 25%

Η τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση αλλάζει το παιχνίδι για τον εντοπισμό και την πρόληψη απάτης. Αυτοματοποιώντας την διαδικασία συμπλήρωσης ερωτηματολογίου, αίτησης και εντύπων, μεταφέρει την απάτη στον ίδιο τον πελάτη και  να ειδοποιήσει τους ασφαλιστές για πιθανή απάτη σε πραγματικό χρόνο. Βοηθά τους ασφαλιστές τους πράκτορες και τους μεσίτες, να μετριάσουν τους κινδύνους, να ελαχιστοποιήσουν τις οικονομικές απώλειες και να διατηρήσουν την ακεραιότητα των εργασιών τους. Με την τεχνητή νοημοσύνη για την ασφάλιση, οι ασφαλιστές μπορούν να προστατεύσουν τους ασφαλισμένους από δόλιες αξιώσεις.

Βελτιωμένες λειτουργίες ρουτίνας

Η δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο έχει φέρει μια επαναστατική αλλαγή στο επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών. Όπως αναφέρθηκε και παραπάνω, τα chatbots είναι ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσει η διαδικασία και να διαδοθούν περαιτέρω οι πληροφορίες στην επόμενη ευθυγραμμισμένη διαδικασία χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση καθιστώντας τη διαδικασία ομαλή, γρήγορη και χωρίς σφάλματα.

Τα chatbot που λειτουργούν με τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να κάνουν cross-selling και upsell προϊόντα με βάση το προφίλ και το ιστορικό του πελάτη. Η αυτοματοποίηση της επαναλαμβανόμενης διαδικασίας επιτρέπει την εύκολη κλιμάκωση των λειτουργιών, ενώ χρησιμοποιεί το ανθρώπινο δυναμικό σε πιο στρατηγικούς ρόλους.

Διεκδικήστε το Δωρεάν e-Book με τα πρότυπα στρατηγικού σχεδιασμού

Αναφορά αξιώσεων

Η τεχνητή νοημοσύνη στις ασφαλιστικές αξιώσεις μπορεί να χειριστεί την πρώτη ειδοποίηση απώλειας χωρίς ή με ελάχιστη παρέμβαση από ανθρώπους, όπου οι ασφαλιστές μπορούν να αναφέρουν, να δρομολογήσουν, να αξιολογήσουν και να εκχωρήσουν αξιώσεις.

Διαχείριση και Διερεύνηση Ασφαλιστικών Απαιτήσεων

Τα Chatbots μπορούν να διευκολύνουν αποτελεσματικά τη διαδικασία αναφοράς αξιώσεων, καθώς οι πελάτες μπορούν να αναφέρουν το συμβάν τους από οποιαδήποτε συσκευή, οποιοδήποτε μέρος και ανά πάσα στιγμή. Τα chatbots με δυνατότητα AI μπορούν να διασκορπίσουν περαιτέρω τις πληροφορίες για περαιτέρω επεξεργασία.

Ρυθμίζοντας όλες τις διαδικασίες συλλογής δεδομένων, δημιουργίας αξιώσεων, εξουσιοδοτήσεων, εγκρίσεων, παρακολούθησης πληρωμών και ανάκτησης , η τεχνητή νοημοσύνη και η ML (μηχανική μάθηση) στην ασφάλιση μπορούν να συνδυαστούν με άλλες εφαρμογές για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας ανίχνευσης απάτης , εξοικονομώντας έτσι χρόνο και κόστος. Η τεχνητή νοημοσύνη για ασφαλιστικές διαδικασίες μπορεί να ρυθμίσει και να βελτιστοποιήσει αποτελεσματικά διάφορες λειτουργίες.

Βελτιωμένη εκτίμηση απώλειας

Με τις πιο πρόσφατες εξελίξεις στην τεχνολογία AI, συμπεριλαμβανομένης της μηχανικής μάθησης, και του OCR, η αξιολόγηση της ζημιάς δεν ήταν ποτέ ευκολότερη. Η απλή μεταφόρτωση μιας εικόνας του κατεστραμμένου αντικειμένου καθιστά δυνατό τον γρήγορο και αποτελεσματικό προσδιορισμό της έκτασης της ζημιάς.

Όχι μόνο αυτό, αλλά αυτές οι τεχνολογίες επιτρέπουν επίσης την πρόβλεψη πιθανών απωλειών και την παροχή πολύτιμων συστάσεων.

Κορυφαίες καινοτομίες και τάσεις με γνώμονα την τεχνητή νοημοσύνη που μεταμορφώνουν τον ασφαλιστικό τομέα

Το μέλλον του ασφαλιστικού κλάδου θα ακολουθήσει μια απότομη καμπύλη ανάπτυξης με την εφαρμογή διαφόρων τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης Δεν θα επηρεάσει μόνο την ασφαλιστική βιομηχανία, αλλά και τους ασφαλισμένους. Ας εξερευνήσουμε μερικές από τις τάσεις της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφάλειες:

Εξατομίκευση

Με τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και μεσίτες μπορούν πλέον να παρέχουν εξατομικευμένες προσφορές και προϊόντα που καλύπτουν τις μοναδικές ανάγκες κάθε πελάτη.

Οι αλγόριθμοι AI μπορούν να δημιουργήσουν προσαρμοσμένες ασφαλιστικές λύσεις αναλύοντας τα δεδομένα του τρόπου ζωής, της συμπεριφοράς και των προτιμήσεων. Αυτό το επίπεδο εξατομίκευσης είναι ζωτικής σημασίας για την προσέλκυση και τη διατήρηση πελατών στη σημερινή ανταγωνιστική τεχνητή νοημοσύνη στην ασφαλιστική αγορά.

Εκτεταμένη πραγματικότητα

Η εκτεταμένη πραγματικότητα είναι η προηγμένη μορφή εικονικής πραγματικότητας . Δεν θα είναι απαραίτητο να υπάρχει φυσική παρουσία του πραγματογνώμονα στο σημείο. Μετά την κατάθεση της αίτησης, η επιθεώρηση θα γίνει εικονικά με τη βοήθεια τεχνολογίας AI. Θα είναι ευκολότερο να παρέχετε καλύτερες προσφορές με βάση το χαρακτηριστικό ασφαλείας του οχήματος που πρόκειται να ασφαλιστεί.

Ξεπερνώντας τις προκλήσεις υλοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλιση με λύσεις και στρατηγικές

Η ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο παρουσιάζει σημαντικά οφέλη, αλλά επίσης εισάγει και αρκετές προκλήσεις. Ακολουθούν ορισμένες από τις βασικές προκλήσεις και στρατηγικές για την αντιμετώπισή τους:

Ενοποίηση με συστήματα παλαιού τύπου

Τα παλαιού τύπου συστήματα ενδέχεται να μην ενσωματωθούν εύκολα με τις σύγχρονες τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης, δημιουργώντας προβλήματα συμβατότητας.

Λύση: Υιοθετήστε μια σταδιακή προσέγγιση για την ένταξη. Χρησιμοποιήστε ενδιάμεσο λογισμικό ή API για να γεφυρώσετε το χάσμα μεταξύ νέων λύσεων τεχνητής νοημοσύνης και υπαρχόντων συστημάτων, διευκολύνοντας ομαλότερες μεταβάσεις.

Κανονιστική Συμμόρφωση

Η πλοήγηση στο περίπλοκο τοπίο των βιομηχανικών κανονισμών και των νόμων περί απορρήτου μπορεί να είναι δύσκολη για τις εφαρμογές AI

Λύση: Συνεργαστείτε με νομικούς και ειδικούς σε θέματα συμμόρφωσης για να διασφαλίσετε ότι τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης σας συμμορφώνονται με τους κανονισμούς. Επιλέξτε για εξηγήσιμα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης και πραγματοποιήστε τακτικούς ελέγχους για να διατηρήσετε τη συμμόρφωση.

Ποιότητα και ενοποίηση δεδομένων

Η ενσωμάτωση και η τυποποίηση των τεράστιων, ποικίλων πηγών δεδομένων που είναι τυπικές στην ασφάλιση μπορεί να είναι πρόκληση λόγω ασυνεπειών και ζητημάτων ποιότητας.

Λύση: Επενδύστε σε προηγμένες τεχνολογίες διαχείρισης και καθαρισμού δεδομένων.

Απόρρητο και ασφάλεια δεδομένων

Καθιερώστε ισχυρές πρακτικές διακυβέρνησης δεδομένων για τη διασφάλιση της συνέπειας και την αποτελεσματική ενοποίηση των δεδομένων χρησιμοποιώντας σύγχρονες πλατφόρμες.

Ο χειρισμός μεγάλου όγκου ευαίσθητων δεδομένων με τεχνητή νοημοσύνη εγείρει ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο και την ασφάλεια των δεδομένων.

Λύση: Εφαρμογή ισχυρών μέτρων κυβερνοασφάλειας και πρακτικών κρυπτογράφησης δεδομένων Διασφαλίστε τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων και διενεργήστε τακτικές επιθεωρήσεις ασφαλείας.

Πώς το insTech Hub μπορεί να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης για την επίτευξη των στόχων σας

Η ανάπτυξη της γενετικής συμβουλευτικής τεχνητής νοημοσύνης στον Ασφαλιστικό κλάδο είναι ασταμάτητη σε αυτήν την εποχή της καινοτομίας. Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι που αγκαλιάζουν και εκμεταλλεύονται τις δυνατότητές τους θα ευημερήσουν σε μια αγορά που γίνεται όλο και πιο ανταγωνιστική, όπου η ευελιξία και η προσαρμοστικότητα είναι απαραίτητες για την επιτυχία

Με τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης, ολόκληρη η διαδικασία ασφάλισης μπορεί να αυτοματοποιηθεί, από την εφαρμογή μέχρι τη διευθέτηση της αξίωσης, χωρίς καμία ανθρώπινη παρέμβαση. Αυτό εξοικονομεί χρόνο και κόστος και δίνει τη δυνατότητα στον ασφαλιστικό κλάδο να προσφέρει καλύτερες κατηγορίες προϊόντων και εξατομικευμένες προσφορές ασφαλίστρων με βάση δεδομένα από διάφορες πηγές. Η τεχνητή νοημοσύνη στην ασφαλιστική βιομηχανία βρίσκεται ακόμα στα αρχικά της στάδια, αλλά θα υποστεί δραματικές αλλαγές την επόμενη δεκαετία.

Οι ασφαλιστικές λύσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη είναι όλες έτοιμες να μεταμορφώσουν το μέλλον του ασφαλιστικού κλάδου καθώς η τεχνητή νοημοσύνη προχωρά και προωθεί το σύνολο του τι είναι δυνατό. Το insTech Hub μπορεί να είναι ο αξιόπιστος συνεργάτης ανάπτυξης που σας βοηθά να αξιοποιήσετε τα οφέλη της αυτοματοποίησης στον ασφαλιστικό τομέα .Με την τεχνογνωσία μας στις υπηρεσίες τεχνητής νοημοσύνης , βοηθήσαμε με επιτυχία τις επιχειρήσεις να μεταμορφώσουν τις δυνατότητές τους

Στο insTech Hub, η έμπειρη ομάδα μας είναι πρόθυμα να σας βοηθήσει στην ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στην επιχείρησή σας insurtech μέσω των υπηρεσιών ανάπτυξης λογισμικού ασφάλισης AI. Συνεργαζόμενοι μαζί μας, μπορείτε να κάνετε ένα σημαντικό βήμα για να αγκαλιάσετε το μέλλον της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφάλειες. Συνδεθείτε με τους ειδικούς μας σήμερα και ξεκλειδώστε τις δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης στην επιχείρησή σας!

Faq

Έχετε κάποια ερώτηση;

Κάντε κλικ στους ακόλουθους τίτλους για να βρείτε απαντήσεις σε ορισμένες από τις συχνές ερωτήσεις που λαμβάνουμε.

Ποια είναι τα οφέλη από την εφαρμογή της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλιση;

Οφέλη από την εφαρμογή AI για ασφαλιστές:

Μειωμένος αριθμός σφαλμάτων

Μειωμένοι κίνδυνοι

Οικονομικά αποδοτική

Αυξημένη παραγωγικότητα

Υψηλότερη ικανοποίηση πελατών

Τα οφέλη από την εφαρμογή της τεχνητής νοημοσύνης για τους ασφαλισμένους:

Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη

Υποστήριξη πελατών 24/7 με τη μορφή Chatbots

Ταχύτερη επεξεργασία αξιώσεων

Τι σημαίνει AI στην ασφάλιση;

Αν και ο αντίκτυπος της τεχνητής νοημοσύνης είναι ολιστικός, με στόχο την αυτοματοποίηση της διαδικασίας/λειτουργιών για αύξηση της αποτελεσματικότητας και εξοικονόμηση κόστους και χρόνου. Ωστόσο, με τη χρήση προγνωστικών αναλυτικών στοιχείων, η διαδικασία αναδοχής είναι αυτή που θα την υιοθετήσει στο μέγιστο.

Πώς χρησιμοποιείται η τεχνητή νοημοσύνη στον ασφαλιστικό κλάδο;

Ακολουθούν ορισμένες από τις χρήσεις του AI για ασφαλιστικές διαδικασίες:

Ανίχνευση απάτης: Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης εξετάζουν μοτίβα δεδομένων για να βρουν πιθανή απάτη, βοηθώντας τους ασφαλιστές στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης.

Εκτίμηση κινδύνου: Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης αναλύουν μεγάλη ποσότητα δεδομένων, όπως προφίλ πελατών, ιστορικό αξιώσεων και εξωτερικές πηγές, για να αξιολογήσουν τους κινδύνους. Αυτό επιτρέπει ακριβείς αποφάσεις αναδοχής και τιμολόγησης.

Επεξεργασία αξιώσεων: Η τεχνητή νοημοσύνη αυτοματοποιεί την επεξεργασία αξιώσεων εξάγοντας σχετικές πληροφορίες από έγγραφα αξιώσεων χρησιμοποιώντας επεξεργασία φυσικής γλώσσας και αναγνώριση εικόνας, επιταχύνοντας τη διαδικασία και αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα.

Predictive Analytics: Τα συστήματα AI εξετάζουν προηγούμενα δεδομένα για να προβλέψουν τις τάσεις, να υπολογίσουν την πιθανότητα αξίωσης, να βελτιώσουν τα συστήματα τιμολόγησης και να παρέχουν στους πελάτες εξατομικευμένα αγαθά και υπηρεσίες.

Αυτοματισμός αναδοχής: Η τεχνητή νοημοσύνη αυτοματοποιεί την ανάλυση δεδομένων, αυξάνει την παραγωγικότητα και βελτιώνει την ακρίβεια εκτίμησης κινδύνου. Αυτό εξορθολογίζει τη διαδικασία αναδοχής.

Πείτε μας πως μπορούμε να σας βοηθήσουμε

Θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς μπορεί το insTech να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων;
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια προσαρμοσμένη επίδειξη για να δείτε μόνοι σας πώς το insTech μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις προσπάθειες μάρκετινγκ και να δημιουργήσετε καλύτερες εμπειρίες πελατών.

Κωνσταντίνος Πατεράκης

(I write about insurTech, cyber & finance)

Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Η τεχνητή νοημοσύνη επηρεάζει τον ασφαλιστικό κλάδο

Η Πρόκληση της διαδοχής στην Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση

Οι έξυπνοι baby Boomers Ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να εκμεταλλευτούν τις ευκαιρίες τεχνητής νοημοσύνης που ιντριγκάρουν τους πελάτες, αλλά και την διάδοχη κατάσταση τους

Η μεγάλη δυσκολία της διαδοχής μιας επιχείρησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης είναι γνωστή σε όλους. Υπάρχει διαθέσιμη μια μεγάλη μεταφορά πλούτου, η οποία πρέπει να γίνει στα επόμενα χρόνια από τη λεγόμενη «σιωπηλή γενιά» και τους baby boomers προς τους νεότερους απογόνους τους.

"Οι οικογενειακές επιχειρήσεις πρέπει να επικεντρωθούν στη μακροπρόθεσμη ανθεκτικότητα, που σημαίνει προετοιμασία της επόμενης γενιάς. Αυτός είναι ένας διαφορετικός χρονικός ορίζοντας από τα Ετήσια κέρδη."

H πρόκληση της διαδοχής – Γιατί οι Ασφαλιστές δεν δίνουν τον έλεγχο στα παιδιά τους;

Η εσωτερική διαδοχή σε μια οικογενειακή επιχείρηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης μπορέι να  γεφυρώσει μεν το διαγενεακό χάσμα των εισοδημάτων, όμως προϋποθέτει δύο πράγματα.

  • Από τους νέους να διαθέτουν ειδικές δεξιότητες και να τηρούν ορισμένες προδιαγραφές. Ειδικά αν η κληρονομική μεταβίβαση αφορά περιουσιακά στοιχεία (χαρτοφυλάκια) εκατομμυρίων ευρώ,
  • Οι μεγαλύτερες γενιές οι οποίες θέλουν να διασφαλίσουν πρώτα ότι τα αποτελέσματα των κόπων τους θα περάσουν σε καλά χέρια πρέπει να αλλάξουν τρόπο σκέψης.

“Τουλάχιστον το ένα τρίτο των ασφαλιστικών συμβούλων σχεδιάζει να αποχωρήσει από την ενεργό δράση μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια”.

Η πλειοψηφία αυτών, θα προτιμούσαν να κρατήσουν το γραφείο ή την επιχείρηση στην οικογένεια.

Ωστόσο, όπως συμβαίνει συχνά, η διαδοχή αποτελεί πρόκληση. Οι καταξιωμένοι baby boomers ασφαλιστικοί πράκτορες, σε γενικές γραμμές έχουν σοβαρές ανησυχίες ότι τα παιδιά τους μπορεί να μην είναι σε θέση αλλά κυρίως να μην είναι πρόθυμα να αναλάβουν την επιχείρησή τους ή να διαχειριστούν υπεύθυνα τον υπάρχοντα πλούτο τους.

Ειδικότερα, θεωρούν ότι υπάρχει

  • Κυρίως έλλειψη ενδιαφέροντος από την Gen Z και τους Millenium διαδόχους τους για την οικογενειακή επιχείρηση,
  • έλλειψη δεξιοτήτων για την αποτελεσματική διαχείρισή της
  • έλλειψη γνώσεων.

Υπάρχει επίσης ένα σημαντικό ποσοστό που πιστεύει ότι οι νεότερες γενιές μπορεί να θελήσουν να χαράξουν τη δική τους πορεία στον επιχειρηματικό κόσμο, ανεξάρτητα από την οικογενειακή παράδοση.

Πίσω από αυτές τις ανησυχίες κρύβεται ο φόβος της συνταξιοδότης των μεγαλύτερων γενεών χωρίς να έχουν βρεί λύση για την παραμονή του πλούτου στην οικογένεια. Οι περισσότεροι από αυτούς δεν έχουν κάνει σχέδια για τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου τους.

Διεκδικήστε το Δωρεάν e-Book με τα πρότυπα στρατηγικού σχεδιασμού

Η δυσκολία της αποδέσμευσης φαίνεται να συνδέεται κατ’ αρχήν με το επίπεδο του οικογενειακού πλούτου, καθώς και από την ηλικία των κληρονομούμενων. Η λεγόμενη «σιωπηλή γενιά», όσοι δηλαδή γεννήθηκαν μεταξύ 1928 και 1945 δεν έχουν μάθει να εξωτερικεύουν τέτοιου είδους ανησυχίες, γεγονός που πιθανώς συμβάλλει στα παραπάνω προβλήματα.

Σε μια μεγάλη επιχίρηση, οι ιδιοκτήτες είναι ως επί το πλείστον επενδυτές. Η επιρροή τους είναι περιορισμένη. Συνήθως αφήνουν το διοικητικό συμβούλιο και τη διοίκηση να διευθύνουν την επιχείρηση. Όταν είναι δυσαρεστημένοι, «δρομολογούν την φυγή» πουλώντας τις μετοχές τους. Η ιδιοκτησία μιας οικογενειακής επιχείρησης δόμως είναι διαφορετική. Εναπόκειται σε σχετικά μικρό αριθμό ανθρώπων, οι οποίοι σχετίζονται. Η ικανότητά τους να διαμορφώνουν την εταιρεία είναι βαθιά και εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις σχέσεις τους μεταξύ τους. Αυτό είναι ένα ισχυρό μείγμα, δημιουργώντας τα εξαιρετικά υψηλά και χαμηλά που βλέπουμε καθημερινά στη δουλειά μας συμβουλεύοντας τους ιδιοκτήτες οικογενειακών επιχειρήσεων.

Πριν Ξεκινήσετε

Πέντε βασικά Ερωτήματα (Τα οποία θα πρέπει να απαντηθούν πριν ξεκινήσετε οποιαδήποτε συζήτηση) συνοδεύουν την οικογενειακή ιδιοκτησία:

  • Σχεδιασμός: Τι είδους διάδοχη επιχείρηση θέλετε;
  • Απόφαση: Πώς θα δομήσετε τη διακυβέρνηση;
  • Αξία: Πώς θα ορίσετε την επιτυχία;
  • Ενημέρωση: Πως θα το επικοινωνήσετε;
  • Μεταφορά: Πώς θα χειριστείτε τη μετάβαση στην επόμενη γενιά;

Η κατανόηση και η αποτελεσματική άσκηση αυτών των Απαντήσεων μπορεί να οδηγήσει σε μακροπρόθεσμη επιτυχία. Η παρεξήγηση ή η άσκηση της κακής εφαρμογής τους μπορεί να καταστρέψει αυτό που μια οικογένεια έχει περάσει γενιές χτίζοντας.

Διαχειριστείτε την πρόκληση της διαδοχής

«Η πλήρης ευθύνη για μικρά πράγματα είναι καλύτερη από τη μερική ευθύνη για μεγάλα πράγματα».

Δεν χρειάζεται να φέρετε τον γιο ή την κόρη σας στην γενική διοίκηση του γραφείου ή της επιχείρησης σας αμέσως. Μπορεί να είναι καλύτερα ως λειτουργικός ηγέτης ή ως επικεφαλής μιας insurTech Business-in-Business στον οργανισμό σας. Από μια διορατική ματιά, αυτό της δίνει περισσότερες ευκαιρίες να καταλάβει τα πράγματα στη δική της ώρα.”

1. Καλλιεργήστε συναισθηματικούς δεσμούς

Οι ιδιοκτήτες οικογενειακών επιχειρήσεων τείνουν να δίνουν έμφαση στην ικανότητα και τα ακαδημαϊκά διαπιστευτήρια έναντι της εμπειρίας εντός του οργανισμού. Ορισμένοι έχουν ακόμη και πολιτικές που απαιτούν από τα παιδιά και τα εγγόνια να αποκτήσουν τουλάχιστον ένα μεταπτυχιακό και να εργαστούν για έναν ορισμένο αριθμό ετών εκτός της επιχείρησης προτού είναι επιλέξιμα για μια διευθυντική θέση.

Αυτές είναι λογικές προσδοκίες, αλλά εγκυμονεί  τον κίνδυνο, αυτοί οι νέοι που έχουν πλέον προσόντα να απομακρυνθούν από την οικογενειακή επιχείρηση και να μην αισθανθούν υποχρεωμένοι να επιστρέψουν.

«Αν λείπουν τόσα χρόνια, δεν θα έχουν συναισθηματικό δέσιμο με την επιχείρηση και συχνά θα πάνε να δουλέψουν κάπου αλλού».

Για να αποφευχθεί αυτό, οι οικογένειες θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι καλλιεργούν συναισθηματικούς δεσμούς των διαδόχων με την επιχείρηση, από νεαρή ηλικία. Αυτό σημαίνει  εκδηλώσεις όπου οι μελλοντικοί ηγέτες μπορούν να μάθουν την ουσία και τον αντίκτυπο της επιχείρησης. Οι καλοκαιρινές θέσεις εργασίας ή οι πρακτικές είναι μια άλλη ευκαιρία για τη δημιουργία βαθύτερων δεσμών.

“Είναι η διαφορά μεταξύ της ρητής γνώσης ( πχ η αναάγνωση μιας οικονομικής κατάστασης) απο την άρρητη γνώση, η οποία είναι πιο βιωματική και συναισθηματική η οποία είναι θέμα εμπειρίας και συναισθηματικής δέσμευσης”.

2. Μην καθυστερείτε τον προγραμματισμό για μια ηγετική μετάβαση

Όταν πρόκειται για τη διαδοχή, ο συγχρονισμός είναι το παν. Και εδώ, αξίζει να σχεδιάσεις. Αν όλοι γνωρίζουν μια δεκαετία νωρίτερα ποιος θα αναλάβει το τιμόνι, ολόκληρη η οργάνωση μπορεί να προετοιμαστεί ανάλογα.

Εκτός από τη διαφάνεια και το μέτρο της συνέχειας, η αξία της έγκαιρης επιλογής είναι ότι ο νέος ηγέτης θα έχει χρόνο να οικοδομήσει τη δική του σχέση με τους υπαλλήλους και τους πελάτες.

«Όταν έχετε μια ημερομηνία ήδη καθορισμένη και ένα δεκαετές παράθυρο για να εργαστείτε, αυτό κάνει τους πάντες άνετα».

3. Μην καθυστερείτε ούτε την πραγματική μετάβαση

Εάν η επόμενη γενιά είναι έτοιμη να αναλάβει ηγετικούς ρόλους στα τριάντα της, αλλά οι ευκαιρίες δεν ανοίγουν μέχρι τα πενήντα ή τα εξήντα τους, θα αισθάνονται ότι μένουν πίσω, ειδικά αν οι συνομήλικοί τους έχουν ήδη περάσει χρόνια σε κορυφαίες θέσεις. Επομένως, η σωστή χρονική στιγμή της διαδοχής είναι το κλειδί.

«Πολλοί ηγέτες οικογενειών επιχειρήσεων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης επιμένουν μέχρι να είναι πολύ αργά και αυτό μπορεί να είναι μια σημαντική πηγή απογοήτευσης για τους επόμενους ηγέτες», 

Είναι επίσης σημαντικό για τα μέλη της οικογένειας που έχουν παραιτηθεί από ηγετικούς ρόλους να γνωρίζουν ποιοι είναι και ποιοι δεν είναι οι νέοι ρόλοι τους. Η ασάφεια σε αυτή τη μετάβαση μπορεί να είναι απογοητευτική για την επόμενη γενιά ηγετών και μπορεί να δημιουργήσει σύγχυση στην λειτουργία τους εργαζομένους και τους πελάτες του γραφείου  σχετικά με το ποιος είναι πραγματικά υπεύθυνος.

Ο καλύτερος τρόπος για την ελαχιστοποίηση αυτών των κινδύνων είναι η θέσπιση σαφών κανόνων διακυβέρνησης για τις μεταβατικές και κανονικές περιόδους. Η υποχρεωτική ηλικία συνταξιοδότησης είναι μια πιθανή λύση — και ακόμη και τότε, θα ήταν συνετό να διευκρινιστεί τι σημαίνει «συνταξιοδότηση» στην πράξη. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ένας ηγέτης θα απομακρυνθεί εντελώς από την εταιρεία ή θα μεταβεί σε μια «επίτιμη» θέση που περιλαμβάνει μια θέση στο διοικητικό συμβούλιο αλλά χωρίς πραγματική δύναμη ψήφου. Αφήνοντας την κατάσταση στην τύχη μπορεί να προκληθούν διαταρραχές.

Αυτό μπορεί να είναι πιο δύσκολο από όσο ακούγεται, δεδομένου του μπερδέματος των δομών ιδιοκτησίας και διαχείρισης που χαρακτηρίζουν την τυπική οικογενειακή επιχείρηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Για παράδειγμα, εάν ένας γονέας παραιτηθεί αλλά κρατήσει όλα τα μερίδιά του, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ένταση μεταξύ τους στην πορεία.

“Πρέπει να σκεφτείτε να μεταβιβάσετε τόσο την ιδιοκτησία όσο και την ηγεσία, αναγνωρίζοντας ότι και τα δύο έρχονται με κάποιο βαθμό επιρροής. Ό,τι κι αν κάνετε, πρέπει να είναι ξεκάθαρο.

4. Αποφύγετε την αδράνεια

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για τις οικογενειακές επιχειρήσεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης είναι το πρόβλημα της αδράνειας. Ιδιαίτερα αν υπάρχουν περισσότεροι του ενός διάδοχοι, πολλοί από τους οποίους μπορεί απλώς να θέλουν να προστατεύσουν κληρονομικά περιουσιακά στοιχεία, μπορεί να είναι δύσκολο.

Υπάρχουν όμως τρόποι να διατηρηθεί αυτή η αρχική όρεξη για ρίσκο. Για παράδειγμα, μια οικογένεια μπορεί να αφήσει περισσότερες από τις καθημερινές εξουσίες λήψης αποφάσεων στα χέρια των παιδιών, της οποίας τα μέλη είναι πιο κοντά στη ροή των λειτουργιών. Η επισημοποίηση ενός διοικητικού συμβουλίου που θα περιλαμβάνει την οικογένεια με υπεύθυνους τομέα, μπορεί επίσης να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι η επιχείρηση θα παραμείνει ισχυρή με την πάροδο του χρόνου.

Και ενώ υπάρχει αξία στη συνέχεια, οι μεταβάσεις ηγεσίας είναι μια άλλη ευκαιρία προσαρμογής σε σημαντικές εξελίξεις στην αγορά – επειδή, σε ορισμένες περιπτώσεις, η επόμενη γενιά μπορεί να χρειαστεί να ωθήσει την εταιρεία σε μια νέα κατεύθυνση εντελώς.

Ο Άλεν περιγράφει μια παλαιού τύπου μεταποιητική επιχείρηση που μαραζώνει λόγω των αλλαγών στην τεχνολογία που μείωσαν τη ζήτηση για τα προϊόντα της. Σε αυτή την περίπτωση, ο γιος πλησίασε τον πατέρα του με μια ξεχωριστή επιχειρηματική ιδέα που αφορούσε τη νέα τεχνολογία, και ο πατέρας απάντησε ότι δεν είναι αυτό που κάνει η εταιρεία, λέει ο Άλεν. Μετά από ένα μακρύ αδιέξοδο, ο γιος και η μητέρα του συνδύασαν τα εκλογικά τους δικαιώματα για να εκδιώξουν τον πατέρα από τη θέση του Διευθύνοντος Συμβούλου. Στη συνέχεια συνεργάστηκαν για να πείσουν τον πατέρα να αξιοποιήσει τη βασική επιχείρηση προκειμένου να επενδύσει στη νέα τεχνολογία.

«Ήταν το πάτημα για μια δεκαετία, αλλά τελικά η νέα επιχείρηση έγινε ακόμη πιο επιτυχημένη και η οικογένεια μπόρεσε να επαναφέρει τους πάντες στο πλοίο», λέει ο Άλεν. «Δεν θα πρότεινα αυτό το μονοπάτι για τις περισσότερες οικογένειες, αλλά αυτό είναι ένα πολύ ισχυρό παράδειγμα περιστροφής της επόμενης γενιάς».

Η λύση "intrapreneurship"

«H ενδοεπιχειρηματικότητα (intrapreneurship) μπορεί να αποκομίσει ανταμοιβές από την κορυφή μέχρι το κατώτερο μέρος της επιχείρησής σας”.

Ενώ οι επιχειρηματίες (Entrepreneurs) ξεκινούν και διευθύνουν τις δικές τους εταιρείες, οι ενδοεπιχειρηματίες ( Intrapreneurs ) είναι υπεύθυνοι για την καινοτομία μίας νέας επιχείρησης, μέσα σε μία υπάρχουσα επιχείρηση (Business-in-Business). Η επιτυχημένη ενδοεπιχειρηματικότητα (Intrapreneurship) χρησιμοποιεί τα υπάρχοντα πλαίσια και πόρους και αυτή η προσέγγιση οδηγεί συνήθως σε πρωτοβουλίες καινοτομίας, που προωθούν την ευρύτερη εταιρεία.

περισσότερα

“Οι άνθρωποι μας στο instech Hub διαθέτουν την εμπειρία αλλά και τα κατάλληλα εργαλεία για να συνεισφέρουν αποτελεσματικά στο σχεδιασμό ενός προγράμματος διαδοχής, στην επιλογή και αξιολόγηση των υποψηφίων διαδόχων, αλλά και στη διαχρονική εκπαίδευση τους μέχρι την ανάληψη των καθηκόντων τους”.

Πώς οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές δημιουργούν καλύτερες εμπειρίες και αυξάνουν τα έσοδα με το insTech

Το Ψηφιακό Ασφαλιστικό Οικοσύστημα insTech βοηθά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να προσαρμοστούν στις πιο πρόσφατες τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς, ώστε να επιτύχουν τους στόχους τους.

Η All-in-One πλατφόρμα μας βοηθά όσουε θέλουν να εισέλθουν στο insurTech να δημιουργούν απρόσκοπτα ταξίδια παντός καναλιού για πελάτες που δημιουργούν αφοσίωση και συμβάλλουν στην αύξηση των μετατροπών πωλήσεων.
Τα δεδομένα και τα εργαλεία επιτρέπουν στους επαγγελματίες Ασφαλιστές να κατανοήσουν τους πελάτες τους σε πολύ βαθύτερο επίπεδο και να δημιουργήσουν πιο ελκυστικά προϊόντα και συναρπαστικά μηνύματα. Αυτά τα πλούσια δεδομένα μπορούν επίσης να τους καθοδηγήσουν για να ξοδεύουν πιο έξυπνα και να κατανέμουν σωστά τους προϋπολογισμούς για να επωφεληθούν από τις πιο πρόσφατες τάσεις διαφήμισης μάρκετινγκ και ασφάλισης.
Τελικά, αυτές οι ενέργειες μπορούν να οδηγήσουν σε περισσότερους ποιοτικούς δυνητικούς πελάτες, περισσότερες μετατροπές και περισσότερα έσοδα για το ασφαλιστικό γραφείο ή την επιχείρηση σας. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην εμβάθυνση της εμπιστοσύνης μεταξύ των πελατών και της επωνυμίας σας.

Πείτε μας πως μπορούμε να σας βοηθήσουμε

Θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς μπορεί το insTech να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων;
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια προσαρμοσμένη επίδειξη για να δείτε μόνοι σας πώς το insTech μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις προσπάθειες μάρκετινγκ και να δημιουργήσετε καλύτερες εμπειρίες πελατών.

Κωνσταντίνος Πατεράκης

(I write about insurTech, cyber & finance)

Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Instech Platform
Επισκόπηση απορρήτου

Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies για να σας παρέχουμε την καλύτερη δυνατή εμπειρία χρήστη. Οι πληροφορίες των cookies αποθηκεύονται στο πρόγραμμα περιήγησής σας και εκτελούν λειτουργίες όπως η αναγνώρισή σας όταν επιστρέφετε στον ιστότοπό μας και βοηθώντας την ομάδα μας να καταλάβει ποια τμήματα του ιστότοπου μας θεωρείτε πιο ενδιαφέροντα και χρήσιμα.